سلّطت ثلاثة تقارير أجراها Bank of America و Empower و Fidelity على ازدياد عدد الأميركيين الذين يلجأون إلى مدخراتهم التقاعدية مع استمرار ارتفاع تكاليف المعيشة.
ووجدت شركة Fidelity، وهي واحدة من أكبر مقدمي خدمات “401k” في البلاد، أن توزيعات المشقة المتاحة فقط لأولئك الذين يعانون من “حاجة مالية فورية وثقيلة”، قفزت بأكثر من 25٪ من الربع الثالث من عام 2022 إلى عام 2023.
وأبلغت شركة Empower، وهي مزود رئيسي آخر لخطط التقاعد، عن قفزة بنسبة 46٪ في عمليات السحب خلال العام الماضي. وكان متوسط المبلغ لكل منها حوالي 10000 دولار. ولاحظ Bank of America زيادة في عدد المدخرين الذين سحبوا أموالهم بسبب الصعوبات المالية الجديدة.
والجدير بالذكر أن عمليات السحب المذكورة تخضع لضرائب الدخل ما لم تتكون من مساهمات “Roth”. وقد يواجهون الأفراد أيضاً ضريبة سحب مبكر بنسبة 10٪، وفقاً لمصلحة الضرائب. مع العلم أنه لا يتم إرجاعها إلى الحساب، على عكس القروض.
ما يعني أنه وبمجرد سحب هذه الأموال، ستخسر المدخرات بالإضافة إلى أي قدرة على جني المزيد من الأموال من ذلك في المستقبل.
لذا من الأفضل إجراء تعديلات على نمط حياتك لخفض نفقاتك قبل الاعتماد على صناديق التقاعد.
وذكرت Fidelity أن نسبة الأشخاص الذين قاموا بعمليات سحب من مدخرات التقاعد قفزت بأكثر من 16٪ العام الماضي. وأشارت إلى التضخم وزيادة تكاليف المعيشة كتفسيرات محتملة.
كما سجلت Empower قفزة بنسبة 14% في القروض الجديدة من خطط التقاعد في مكان العمل بين عامي 2022 و 2023، بمتوسط يبلغ حوالي 10800 دولار.
وفي غضون ذلك، يقول أكثر من ربع الأمريكيين العاملين إنهم سيأخذون أو يحتمل أن يأخذوا قرضاً أو يسحبوا من مدخرات التقاعد في الأشهر الستة المقبلة.
كما وجدت دراسة حديثة أجرتها Bankrate أن 35% من الأشخاص يشعرون بأنهم متخلفون بشكل كبير عن مدخراتهم التقاعدية.
المصدر NewsNation
