يقصد بالمسؤولية المالية قدرة الشخص على الدفع إذا تسبب هو أو أي شخص آخر يقود سيارته في وقوع حادث، ومعظم السائقين يلبون هذا المطلب عن طريق التأمين على السيارة، لكن في حال عدم الرغبة بالتأمين فهذا يعني أن الولاية ستلزمهم بتقديم سند يزيد عن 50000 دولار لإظهار المسؤولية المالية.
ومع استبعاد فكرة دفع عشرات الآلاف من الدولار إلى الولاية، يبقى السؤال الأهم وهو: ما مقدار التأمين على السيارة الذي قد يحتاجه الشخص؟
بدايةً يمكن القول أنه يجب شراء الحد الأدنى من متطلبات التأمين على السيارة، لكن مع ذلك فإن الحدود الدنيا غير كافية ولن توفر أي تغطية لفواتير إصلاح السيارة، لذلك إذا كنت تريد تغطية أفضل ستحتاج إلى شراء أكثر من الحد الأدنى، وهناك العديد من أنواع التغطية للاختيار من بينها إليك أهمها:
《 تأمين المسؤولية 》
هذا النوع يغطي الإصابات وأضرار الممتلكات التي يتعرض لها الآخرون إذا كنت مخطئاً في وقوع الحادث، كما يغطي الدفاع القانوني وأي تسويات أو أحكام في حال مقاضاتك، كما يشمل التأمين ضد المسؤولية على السيارات نوعين مختلفين من التغطية المجمعة معاً:
▪︎ مسؤولية الإصابات الجسدية وتكاليف الإصابات التي تلحق بالسائقين الآخرين وركابهم وأي مشاة أخرين.
▪︎ يدفع مسؤولية الأضرار التي تلحق بالممتلكات والضرر الذي يلحق بممتلكات شخص آخر، بما في ذلك سيارته.
من الجدير بالذكر أن كل ولاية لديها حد أدنى من متطلبات تأمين المسؤولية، باستثناء نيو هامبشاير وفيرجينيا.
بالنسبة لشراء هذا التأمين يجب شراء تأمين كافٍ لتغطية ما يمكن أن تخسره في دعوى ضدك إذا تسببت في حادث سيارة، وللحصول على التأمين الإضافي ضع في اعتبارك الحصول على بوليصة تأمين شاملة، حيث يمكن شراء مليون دولار إضافي لتغطية المسؤولية من خلال سياسة شاملة مقابل مبلغ غير مكلف نسبياً.
《 تأمين السائقين غير المؤمن عليهم 》
يدفع تأمين السائق غير المؤمن عليه (UM) الفواتير الطبية الخاصة إذا اصطدم شخص ما بك ولم يكن لديه تأمين ضد المسؤولية أو لم يكن كافياً، وهو إلزامي في بعض الولايات واختياري في بعضها، لذلك إذا كان UM متاح في ولايتك فهذه تغطية جيدة حيث يدفع:
▪︎ المصاريف الطبية للسائق والركاب.
▪︎ أجر معين إذا لم تستطع العمل بسبب إصابات تعرضت لها في حادث سيارة.
▪︎ تكاليف الجنازة.
▪︎ الألم والمعاناة.
▪︎ تلف السيارة (حسب الولاية).
بالنسبة لهذا التأمين ستحتاج عادةً إلى شراء التأمين بمبالغ تتناسب مع تأمين المسؤولية الخاص بك، على سبيل المثال إذا كان لديك 250/500/100 فسيلزمك شراء نفس القدر من تغطية UM.
《 التصادم والتأمين الشامل 》
هذا النوع يغطي مجموعة من المشكلات مثل حوادث السيارات وسرقة السيارات والتخريب والاصطدام بالحيوانات والأجسام المتساقطة والحرائق والفيضانات وأضرار البَرَد.
بالنسبة لمقدار التأمين فإذا كنت ترغب في خفض التكاليف عليك تحديد مبلغ أعلى للخصم وهو المبلغ الذي ستدفعه إذا قدمت مطالبة تأمين، على سبيل المثال سينتج عن خصم 1000 دولار أقساط أرخص قليلاً مقارنة بمبلغ 500 دولار للخصم.
《 تأمين الحماية من الإصابة الشخصية 》
تغطي الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) الفواتير الطبية للسائق والركاب بغض النظر عمن تسبب في حادث السيارة، وتدفع نفقات أخرى مثل فقد الأجور ونفقات الجنازة وخدمات الاستبدال التي لا يمكنك القيام بها بسبب الإصابات، مثل خدمات التنظيف أو رعاية الأطفال.
تجدر الإشارة إلى أن قواعد PIP تختلف حسب الولاية التي يتم تقديمه فيها، على سبيل المثال بالنسبة لتأمين السيارات في فلوريدا تتراوح خيارات PIP من الأساسية إلى الموسعة:
▪الأساسي︎ يغطي 80٪ من فواتيرك الطبية و 60٪ من الأجور المفقودة وخدمات الاستبدال
▪︎ الموسع يغطي 100٪ من الفواتير الطبية و 80٪ من الأجور المفقودة وخدمات الاستبدال.
جدير بالذكر أن PIP يمكن اختيار رفضه إذا كان هناك خطة تأمين صحي جيدة، لكن مع ذلك لدى PIP بعض الامتيازات التي لا يوفرها التأمين الصحي الخاص، مثل تعويض الخدمات والأجور المفقودة.
《 المدفوعات الطبية 》
هذا النوع يدفع الفواتير الطبية والنفقات الأخرى للسائق والركاب، بغض النظر عمن تسبب في حادث السيارة. وهو مطلوب في بعض الولايات، ويتم بيعه عادةً بكميات صغيرة من التغطية تتراوح بين 1000 دولار و 5000 دولار.
《 أنواع تغطية تأمين السيارة الاختيارية 》
▪︎تأمين سداد الإيجار: إذا تم إصلاح سيارتك بسبب مشكلة يغطيها تأمينك، فإن هذه التغطية تدفع ثمن سيارة مستأجرة أو وسيلة نقل بديلة، مثل أجرة القطار والحافلة أثناء الإصلاحات.
▪︎ تأمين المساعدة على الطريق: إذا تعطلت سيارتك أو واجهت مشكلة أخرى فإن هذا التأمين يدفع مقابل الخدمة مثل شاحنة السحب أو بدء التشغيل أو توصيل الوقود أو الأقفال.
☆ كيفية شراء تأمين السيارة
المتوسط الوطني لتأمين السيارات مع المسؤولية والاصطدام والتأمين الشامل هو 1،190 دولار، مع ذلك فإن جميع شركات التأمين تحسب أسعارها بشكل مختلف، ومن الأفضل مقارنة عروض أسعار التأمين من شركات متعددة.
من المهم أيضاً الاستفسار عن خصومات جذب العملاء، بما في ذلك خصومات سلامة السيارة، والخصومات متعددة السياسات، وخصومات عند الدفع بالكامل، وضع في اعتبارك أيضاً خدمة عملاء الشركة، حيث أن أفضل الشركات تجمع بين الأسعار التنافسية وخدمة العملاء الجيدة.
