يمثل قرض VA فرصة جديرة بالاهتمام للعديد من العسكريين والمحاربين القدامى. وهو رهن عقاري يتم تقديمه من خلال برنامج وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية.
وتتوفر قروض VA لموظفي الخدمة النشطين والمخضرمين وأزواجهم الباقين على قيد الحياة، وهي مدعومة من الحكومة الفيدرالية ولكن يتم إصدارها من خلال المقرضين من القطاع الخاص.
وفي حين أن هذا النوع من قروض الإسكان قد يكون بمثابة طريق ميسور التكلفة لملكية المنازل، فمن المهم أن تكون على دراية بتكاليفه. ولهذا السبب، نورد لك فيما يلي كل ما تحتاج لمعرفته بخصوص قرض “VA” العقاري:
• ما هي رسوم وتكاليف VA؟
تشمل تكاليف قرض VA الرسوم المطلوبة لإنهاء قرض المنزل. مع العلم تكاليف إتمام هذه الصفقة ليست فريدة من نوعها. وفي حين أن الغالبية العظمى من قروض المنازل تتطلب من المشتري دفع تكاليف الإتمام مقدماً، فإن القروض المدعومة من وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية تأتي مع قواعد محددة تحيط بتكاليف الإغلاق.
وتجدر الإشارة إلى أن تكاليف إتمام قرض VA ليست نفقات مقطوعة لمرة واحدة. حيث ستواجه عدداً من الرسوم المسموح بها في رحلتك حتى الإتمام:
• رسوم تمويل VA
تعتبر رسوم تمويل قرض VA فريدة من نوعها لهذا النوع من قروض الإسكان. حيث تم تصميمها لتقليل تكلفة تشغيل برنامج قرض الإسكان VA. وسيختلف الحجم الدقيق لرسوم تمويل قرض VA الخاص بك بناءاً على حالتك.
لكن بالنسبة للعديد من مستخدمي قرض VA لأول مرة الذين يقومون بدفع دفعة أولى تقل عن 5%، يتم تحديد رسوم التمويل محددة حالياً بنسبة 2.15%. علماً أن رسوم التمويل يمكن أن تكون أكثر أو أقل من هذا المبلغ بناءاً على عدد المرات التي استخدمت فيها قرض VA وحالتك العسكرية المؤهلة. والجدير بالذكر أن مشتري المنازل ذوي الإعاقة المرتبطة بالخدمة لن يضطروا إلى دفع هذه الرسوم.
-رسوم إنشاء القرض
يتطلب إنهاء قرض المنزل الكثير من الأوراق. حيث يمكن للمقرض أن يفرض على المشتري رسوم إنشاء للتعويض عن وقته. وإذا فرض المُقرض الخاص بك رسوم إنشاء، فلا يمكن أن تزيد عن 1٪ من مبلغ القرض.
-نقاط الخصم
باعتبارك مشتري منزل، يمكنك دفع نقاط خصم لخفض سعر الفائدة. وبشكل عام، نقطة الخصم الواحدة تساوي نسبة مئوية واحدة من مبلغ القرض.
فعلى سبيل المثال، تعادل نقطة واحدة على قرض بقيمة 200000 دولار بمعدل فائدة 6٪ 2000 دولار. وإذا دفعت مقابل نقطة خصم واحدة عند الإغلاق، فمن المتوقع منك تقديم 2000 دولار عند الإغلاق لرؤية انخفاض سعر الفائدة إلى 5٪.
وفي حين أن هذه الرسوم اختيارية، إلا أن المشترين الذين يختارون الدفع مقابل نقاط الخصم يجب أن يتوقعوا توفير الأموال عند الإتمام. وإذا لم تكن قادراً على تغطية تكلفة نقاط الخصم، فسيظل سعر الفائدة الخاص بك قريباً من سعر السوق.
-رسوم التقييم
سيطلب المُقرض الخاص بك تقييماً لتقدير قيمة المنزل. ويهدف التقييم إلى التأكد من أن المُقرض لا يُصدر قرضاً بأكثر من قيمة المنزل.
وإذا كنت على وشك إتمام قرض VA، فيجب إجراء تقييم للمنزل، ما يعني أنه سيتم تضمين هذه الرسوم في تكاليف الإغلاق الخاصة بك. لكن وزارة شؤون المحاربين القدامى وضعت قيوداً على المبلغ الذي يمكن للمثمن أن يتقاضاه مقابل هذه الخدمة.
-رسوم الملكية
يمنحك عنوان العقار حقوق ملكية العقار. وسيطلب المُقرض من شركة الملكية البحث في عنوان المنزل، وهو رسم يخرج من جيبك. إذا وجدت الشركة أي مشاكل محتملة مع العنوان، فقد يؤدي ذلك إلى عرقلة الصفقة.
ولكن حتى لو لم تجد الشركة أي شيء، فمن المحتمل أن يُطلب منك دفع تكاليف تأمين ملكية المُقرض. وبالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار شراء تأمين ملكية المالك. ويوفر كلا النوعين من التأمين على الملكية الحماية ضد احتمالية خروج شخص ما من الأعمال الخشبية للمطالبة بالملكية على أنها ملك له.
– التكاليف الحكومية
قد تضيف التكاليف المتعلقة بالحكومة إلى تكاليف الإغلاق الخاصة بك. ويجب على العديد من المشترين دفع رسوم التسجيل الحكومية، وهي مطلوبة لتحديث سجلات ملكية العقارات. وعلاوةً على رسوم التسجيل، قد يُطلب منك دفع ضرائب عقارية مقدماً.
•ما هي تكاليف إغلاق قرض VA؟
سيختلف المبلغ المحدد الذي من المتوقع أن تدفعه عند الإغلاق بناءاً على حالة شراء منزلك.
وبشكل عام، يمكنك أن تتوقع دفع ما بين 2% إلى 6% من مبلغ القرض كتكاليف إتمام صفقة. فعلى سبيل المثال، إذا كنت تشتري منزلاً بقرض قدره 200000 دولار، فقد تتراوح تكاليف الإغلاق من 4000 دولار إلى 12000 دولار.
• نصائح لتخفيض تكاليف الإتمام
يعد شراء منزل مسعى مكلفاً، ما يعني أن تقليل تكاليف الإتمام يمثل أولوية قصوى بالنسبة للكثيرين. ولهذا السبب، نورد لك فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي تساعدك على تجنب دفع أكثر مما يتعين عليك:
-التفاوض مع البائع: يسمح VA للبائعين بدفع ما يصل إلى 4% من إجمالي مبلغ القرض في تكاليف الإغلاق. وإذا كنت تقوم بالشراء من خلال وكيل عقاري، فيمكنه إرشادك خلال عملية التفاوض.
– إدراج رسوم التمويل في القرض: يسمح VA للمشترين بإدخال تكلفة تمويلهم في القرض. وعلى الرغم من أن هذا يزيد من مبلغ القرض الخاص بك، إلا أنه يمكن أن يساعدك في الحد من التكاليف الأولية.
وإذا كنت تواجه صعوبة في توفير الأموال اللازمة للإغلاق، فكر في طلب التوجيه من وكيلك العقاري. فقد يكون لديهم معلومات حول إغلاق برامج مساعدة التكاليف للمشترين في منطقتك.
