لم يضطر المقترضون الفيدراليون لقروض الطلاب إلى سداد مدفوعات قروضهم منذ أذار/مارس 2020 ويمكن أن يستمر التوقف المؤقت حتى صيف عام 2023.
لكن حتى مع تخفيف هذا الضغط يعاني الكثير منهم وفقاً لتقرير تشرين الثاني/نوفمبر الصادر عن مكتب حماية المستهلك المالي.
في ايلول/سبتمبر واجه %7.1 من مقترضي قروض الطلاب الذين لم يتخلفوا عن سداد قروضهم في بداية الوباء مشكلة في سداد ديون أخرى ارتفاعاً من %6.2 في بداية الوباء.
و بحسب الدراسة التي أجريت على حوالي 34 مليون تقرير ائتمان للمقترضين فإن المقترضون الذين لديهم تاريخ من القروض الطلابية المتعثرة هم أسوأ حالًا، حيث قفز الجزء الذي يكافح مع فواتير أخرى من %9.8 إلى %12.5 في نفس الإطار الزمني.
إليك ما تعنيه البيانات الجديدة و ما يمكن للمقترضين فعله للاستعداد الآن :
• إلغاء ديون الطلاب يمكن أن يخفف من مشاكل الائتمان
خطة إلغاء ديون الطلاب التي وضعها الرئيس بايدن ( ما يصل إلى 10000 دولار لكل مقترض يكسب أقل من 125000 دولار و 20000 دولار لمتلقي منحة peel ) يمكن أن يكون لها تأثير كبير على أولئك الذين يتوقعون المعاناة عند استئناف المدفوعات في نهاية المطاف.
في حين أن %25 من المقترضين الذين لديهم تأخر في سداد قروض غير طلابية لديهم أقل من 10000 دولار في ديون الطلاب لسدادها، و %19 من هؤلاء المقترضين لديهم أرصدة تتراوح بين 10000 و 20000 دولار.
من جانبه قال وكيل وزارة التعليم James Kvaal :
” ما لم يُسمح لوزارة التعليم بتقديم إعفاء من الديون فإننا نتوقع حدوث زيادة كبيرة تاريخياً في مقدار التأخر في سداد القروض الفيدرالية والتخلف عن السداد نتيجة لوباء COVID-19 “.
و يعتمد توقيت دخول الفاتورة المتأخرة في السداد على نوع القرض، و في حالة معظم قروض الطلاب الفيدرالية يتخلف المقترض عن السداد عندما تتأخر فاتورته عن 270 يوماً على الأقل.
و يمكن أن يؤدي انخفاض درجة الائتمان على سبيل المثال إلى زيادة صعوبة استئجار شقة أو الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة في المستقبل.
و ذكرت Bev O’Shea خبيرة الائتمان و المحللة في NerdWallet سابقاً :
” التخلف عن السداد أمر سيء حقاً، و الدفع بعد ذلك يزيد الضرر الذي يلحق بدرجة الائتمان الخاصة بك “.
• لكن هل سيحدث إلغاء ديون الطالب؟
لن نعرف ما إذا كان سيتم إلغاء القروض حتى العام المقبل.
فقد أدت عدة دعاوى قضائية إلى تعليق خطة بايدن الواسعة لإلغاء ديون الطلاب.
حيث ستستمع المحكمة العليا في شباط/فبراير إلى الحجج الشفوية لقضية رفعتها ست ولايات تزعم أن تخفيف الديون سيضر بالإيرادات الضريبية في ولاياتهم و الشؤون المالية لوكالات الإقراض الحكومية.
و قالت Betsy Mayotte رئيس و مؤسس معهد مستشاري قروض الطلاب : ” ما زلت متفائلاً بأن الإعفاء سيحدث، لكن بالطبع فوجئنا بالمحكمة العليا من قبل “.
هذا و أعلن البيت الأبيض في 22 تشرين الثاني/نوفمبر أن المهلة قد تمتد حتى 30 حزيران/يونيو 2023 أو تنتهي قبل ذلك إذا تم حل التقاضي أو سُمح للإدارة بتنفيذ البرنامج.
كما سيتعين على المقترضين البدء في دفع فواتير قروض الطلاب بفائدة تبدأ بعد 60 يوماً من تاريخ انتهاء التحمل النهائي.
• ابدأ بتقييم وضعك
ذكرت Kristen Ahlenius مديرة التعليم في منصة العافية المالية للشركات Your Money Line :
” توصيتي لأي شخص في هذه المرحلة بتسجيل الدخول و معرفة ما يمكن أن تكونه مدفوعاتك الشهرية، قد تختلف مدفوعاتك الشهرية عما كانت عليه في بداية التحمل الإداري ربما تغير دخلك، و قد تتمكن من النظر في خيارات السداد المدفوعة بالدخل “.
اتصل بخدمة القرض إذا كنت تعلم أنك ستواجه صعوبة في السداد
بالنسبة لأولئك المؤهلين يمكن لخطط IDR أن تحدد أقساط قروض الطلاب الشهرية بنسبة %10 من الدخل التقديري مع إطالة عمر القرض.
و يمكن لخطة IDR الجديدة التي اقترحتها وزارة التعليم أن تخفض هذا الحد الأقصى إلى %5 و تصنف المزيد من الدخل على أنه غير اختياري، و لكنها ليست متاحة بعد للمقترضين.
او عتماداً على دخلك يمكن أن تصل الدفعات الشهرية إلى 0 دولار تحت IDR.
و تابعت Ahlenius : ” تصبح خطط السداد المدفوعة بالدخل أكثر فائدة من الناحية المالية كلما زاد حجم أسرتك و كلما انخفض دخلك “.
• أعد فواتير قروض الطلاب إلى ميزانيتك
إذا كنت قلقاً بشأن إدارة مدفوعات قروض الطلاب عند انتهاء المهلة فابدأ في تخصيص الأموال الآن للمساعدة في تغطية الأشهر القليلة الأولى من الفواتير، و احتفظ بهذه الأموال في حساب توفير منفصل مثل حساب توفير عالي العائد.
قد تحتاج أيضاً إلى التفكير في تعديلات نمط الحياة لتتناسب مع سداد قرض الطالب الخاص بك مرة أخرى.
• اكتشف خيارات أخرى للإعفاء
خطة بايدن لإلغاء ديون الطلاب المجمدة الآن ليست الأمل الوحيد لإلغاء ديون الطلاب.
حيث تقدم الحكومة بالفعل ما يقرب من اثني عشر برنامجاً للإعفاء لمجموعات محددة من المقترضين بما في ذلك المعلمين و الممرضات و الموظفين العموميين.
