تحظى بطاقات الائتمان عادةً بسمعة سيئة، والكثير من الأشخاص يقولون أن فتح بطاقة ائتمان كان أحد أسوأ القرارات المالية التي اتخذوها، وسبب ذلك هو استخدام بطاقة الائتمان بشكل غير مسؤول أو تجميع رصيد دون فهم شروط الفائدة بشكل صحيح.
بالمقابل فإن الاستخدام الصحيح لبطاقات الائتمان يمكن أن يجعل منها أداة قوية لبناء الثروة، وذلك من خلال الاستفادة من فترات الإعفاء من الفوائد، واختيار البطاقات التي تكافئ عادات الإنفاق، وتلك التي تدفع الأرصدة بالكامل.
يوصي الخبراء بأخذ الوقت الكافي قبل الاشتراك للحصول على أي بطاقة ائتمان لفهم كيفية إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك وتقريرها، وكذلك كيفية عمل بطاقات الائتمان وفوائدها.
ويوضح الخبراء أن أحد الأخطاء الأكثر شيوعاً التي يقع فيها العديد من مستخدمي بطاقات الائتمان لأول مرة هو تحقيق رصيد مرتفع ثم سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية فقط. وفي كثير من الأحيان يغطي الحد الأدنى من الدفعات فقط مدفوعات الفائدة الخاصة بك، مما يترك رصيداً رئيسياً مستحقاً لا يتناقص أبداً.
كما يوصي الخبراء باستخدام بطاقة الائتمان بطريقة استخدام بطاقة الخصم، حيث لا ينبغي استخدام بطاقة الائتمان لدفع ثمن الأشياء التي لا يمكن تحملها على الفور باستخدام بطاقة الخصم أو رصيد الحساب المصرفي الحالي.
بدلاً من ذلك يجب استخدام البطاقة لدفع ثمن المشتريات العادية المدرجة في الميزانية، مثل الوقود أو البقالة أو فواتير الخدمات، وينصح بتتبع كل ما تنفقه والتأكد من سداد رصيد البطاقة قبل بدء دورة الفوترة التالية، حيث يؤدي هذا إلى منع فرض رسوم الفائدة على بطاقة الائتمان، مع السماح لك بالاستفادة من أي مكافآت استرداد تقدمها بطاقتك الائتمانية.
فيما يلي أهم الطرق التي تساعدك على تحسين وضعك المالي من خلال الاستخدام الصحيح لبطاقات الائتمان:
1- ︎يمكن أن تؤدي الدفعات المنتظمة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، حيث يعد سداد الفواتير في الوقت المحدد أحد أهم العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك.
وعندما تقوم بسداد دفعاتك في الوقت المحدد أو في وقت مبكر، ستقوم شركة بطاقة الائتمان بإبلاغ ذلك إلى كل مكاتب الائتمان الرئيسية في كندا، وكلما زاد تاريخ الدفعات في الوقت المناسب، زادت درجة الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى ملفك الائتماني الإجمالي.
من الجدير بالذكر أن الحصول على درجة ائتمانية جيدة لا يكفي في كثير من الأحيان، وهذا هو السبب الذي يجعل مشتري السيارات لأول مرة يواجهون في كثير من الأحيان صعوبة في الحصول على الموافقة للحصول على قرض سيارة، وذلك لأن لهم سجل دفع طويل بما فيه الكفاية في ملفهم الائتماني.
2- يمكن لبطاقات الائتمان أن تساعد على تنويع رصيدك الائتماني، وهذا عامل رئيسي آخر يساهم في درجة الائتمان الخاصة بك. وهناك أنواع متعددة من الائتمان التي يمكنك التقدم للحصول عليها، بما في ذلك:
▪︎ بطاقات الائتمان (أو “الائتمان المتجدد”).
▪︎ قروض شخصية.
▪︎ قروض السيارات.
▪︎ الرهن العقاري.
▪︎ القروض الطلابية.
إن تنويع خطوط الائتمان الخاصة بك يؤدي في الواقع إلى تحسين درجة الائتمان، ويوضح هذا أنك مسؤول مالياً ويمكنك إدارة أنواع مختلفة من القروض مع الاستمرار في سداد جميع دفعاتك في الوقت المحدد.
3- زيادة مكافآت بطاقتك الائتمانية، حيث تقدم بعض البطاقات نظام مكافآت استرداد نقدي بسيط، مثل استرداد نقدي بنسبة 2 إلى 4٪ على فئات إنفاق معينة، بينما يعتمد البعض الآخر على نظام النقاط، حيث يمكنك استبدال النقاط مقابل أشياء أخرى مثل إجازة شاملة كلياً.
فإذا كنت تسافر بشكل متكرر، يمكن لبطاقة Air Miles أن تستعيد نقودك كلما استخدمتها لدفع نفقات السفر، وإذا كنت تتناول الطعام بالخارج بشكل متكرر أو تنفق الكثير عند مضخة الوقود، فقد تساعدك بطاقة مكافآت تناول الطعام أو بطاقة مكافآت الوقود على الادخار أيضاً.
4- يوجد هناك مزايا حصرية أخرى لحامل البطاقة، حيث أنه بمجرد حصولك على إمكانية الوصول إلى بعض بطاقات الائتمان المرموقة، ستتمكن من الاستفادة من الامتيازات الخاصة المقدمة لحاملي البطاقات، على سبيل المثال توفر بطاقات المكافآت الخاصة ببعض شركات الطيران إمكانية الوصول مجاناً إلى صالات المطارات الفاخرة المخصصة للأعضاء فقط، وأولوية الصعود إلى الطائرة، وفحص الأمتعة مجاناً.
