إذا كنت تريد البدء في توفير المزيد من الأموال أو إدارة ميزانيتك بشكل أفضل أو تحسين الثقافة المالية لديك، إليك أفضل الأدوات التي تم من شأنها المساعدة في التحكم في الأموال والبقاء في نطاق رأس المال.
☆ أفضل الاختيارات لأدوات الميزانية المجانية وتتبع النفقات.
《 Mint 》
تعد Mint واحدة من أفضل أدوات الميزانية المجانية المتاحة للكنديين، وهي تقدم عضوية مدفوعة منخفضة التكلفة ولكن معظم الميزات الرئيسية مجانية بنسبة 100٪، وبمجرد إنشاء حساب يمكنك ربط جميع حساباتك المصرفية وحسابات بطاقتك الائتمانية بسرعة وأمان، وسوف تتبع إنفاقك وتصنف النفقات إلى فئات مضمنة.
《 YNAB 》
هو برنامج موازنة بديل يرشدك خلال إدارة نفقاتك وميزانيتك، والمبادئ التوجيهية الأربعة لميزنة YNAB هي:
▪︎ حدد غرضاً لكل دولار.
▪︎ تعرف على التكاليف الحقيقية وتقبلها.
▪︎ كن قابلاً للتكيف مع التغييرات.
▪︎ دع أموالك تنمو.
يساعد YNAB على مواءمة إيراداتك ونفقاتك، وتقديم إخطارات مفيدة لضمان دفع نفقاتك في الوقت المحدد، ويكمن نجاحها في تصنيف النفقات حيث يمكن للمستخدمين توزيع أموالهم بشكل أكثر كفاءة عندما يتمكنون من التمييز بين النفقات الفورية والحقيقية.
هذا التطبيق مدفوع ولكنه يوفر فترة تجريبية مجانية مدتها 30 يوماً حتى يتمكن المستخدمون من معرفة ما إذا كان مناسباً لهم.
《 PocketGuard 》
هو تطبيق مجاني للميزانية وتتبع النفقات يتتبع دخلك ونفقاتك باستخدام مخطط دائري بسيط، حتى تتمكن من الحصول على نظرة عامة على أموالك، حيث تقدم إشعارات لمساعدتك على دفع فواتيرك في الوقت المحدد ونصائح مجانية حول التفاوض على فواتيرك واشتراكاتك.
▪︎كيفية استخدام هذه الأدوات بشكل فعال
لتحقيق أقصى استفادة من هذه الأدوات يجب عليك ربط جميع بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية الخاصة بك، كما يجب أيضاً مراجعة النفقات للتأكد من أن التطبيق يصنفها بشكل صحيح.
☆ إدارة الائتمان والديون
إليك بعض الأدوات لمساعدتك في هذا المجال:
《 خدمات الاستشارات الائتمانية 》
إذا كنت غير متأكد من كيفية التحكم في ديون بطاقتك الائتمانية، يمكنك استخدام خدمة استشارية ائتمانية متخصصة، حيث يمكن للمحترفين المدربين مساعدتك في وضع خطة لاستعادة السيطرة على ديونك بأساليب مختلفة، بما في ذلك:
▪︎ قروض توحيد الديون.
▪︎ خطط الدفع.
▪︎ تحويلات الرصيد.
《 أدوات بطاقة الائتمان المدمجة 》
تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان أدوات مدمجة يمكنك الوصول إليها عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق بطاقة الائتمان، وبعض الأدوات الأكثر شيوعاً هي:
▪︎ الميزانية/تتبع النفقات.
▪︎ إخطارات الدفع.
▪︎ الاشتراكات والتفاوض على الفاتورة.
▪︎ المدفوعات الآلية.
▪︎ درجة ائتمان مجانية.
《Credit Karma》
يمكن للمستخدمين الاطلاع على درجاتهم الائتمانية FICO والحصول على نسخ مجانية من تقارير الائتمان التفصيلية الخاصة بهم، كما يوفر مراقبة الائتمان والبقاء على اطلاع بأية تغييرات تطرأ على درجاتك أو تقريرك، كما يمكنها ربطك بالعروض المعتمدة مسبقاً لبطاقات الائتمان وقروض السيارات حتى تتمكن من توفير الوقت والحصول على أفضل الأسعار.
Borrowell
يقدم مراقبة ائتمانية مجانية ونتائج وتقارير، كما يمكنه ربطك بالعروض المعتمدة مسبقاً لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والمزيد، كما توفر المنصة ميزة بناء ائتمان منخفضة التكلفة، والتي يمكن أن تساعدك على تحسين درجاتك من خلال تقديم اشتراك يظهر كقرض شخصي صغير في تقرير الائتمان الخاص بك.
أخيراً تحقق من دورة أساسيات التمويل الشخصي المجانية من McGill، فهذه الدورة مفتوحة للجميع بغض النظر عن العمر وباللغتين الإنجليزية والفرنسية، وهي تساعدك على تحسين محو أميتك المالية وتعليمك الأساسيات مثل:
▪︎ الميزانية.
▪︎ إدارة الديون.
▪︎ الاستثمار.
▪︎ التخطيط للتقاعد.
▪︎ الاستثمار العقاري.
▪︎ التمويل السلوكي.
