يعتمد الملايين من المتقاعدين على الضمان الاجتماعي كمصدر رئيسي للدخل، لذلك من المهم معرفة كيفية تحقيق أكبر استفادة منه.
يُذكر أن حجم مخصصاتك الشهرية يعتمد على المدة التي عملت فيها، والمبلغ الذي كسبته خلال حياتك المهنية والفترة التي بدأت في التحصيل فيها، ولكن هناك حدود زمنية مهمة يجب وضعها في الاعتبار.
فيما يلي ست طرق يمكنك من خلالها تحقيق أكبر استفادة من الضمان الاجتماعي الخاص بك:
• تعرف على سن التقاعد الكامل الخاص بك
للحصول على 100% من المزايا التي حصلت عليها، سيتعين عليك الانتظار حتى سن التقاعد الكامل للمطالبة بالضمان الاجتماعي. ويعد عمر 67 عمر التقاعد بالنسبة لمعظم الناس، لكن ذلك يعتمد على وقت ولادتك.
يُذكر أنه يتم تخفيض الشيك الخاص بأولئك الذين يطالبون بالمزايا قبل سن التقاعد الكامل بشكل دائم بناءاً على مدى بدايتهم المبكرة.
فعلى سبيل المثال، إذا كان سن التقاعد الكامل لشخص ما هو 67 عاماً، فيمكنه البدء في تلقي المزايا عند عمر 62 عاماً – قبل خمس سنوات – لكنه سيشهد انخفاضاً في شيكه الشهري بنسبة 30٪ تقريباً. ما يعني أنه سيتم تخفيض فائدة 1000 إلى 700 دولار.
ومن ناحية أخرى، يؤدي تأخير التحصيل إلى زيادة الراتب الشهري. حيث سيحصل الشخص المؤهل للتقاعد الكامل عند عمر 67 عاماً على زيادة بنسبة 8٪ كل عام ينتظر تحصيله حتى يبلغ 70 عاماً. وهذا يعني أنه يمكنك كسب ما يصل إلى 124٪ من استحقاقك الكامل من خلال الانتظار حتى تبلغ 70 عاماً.
• عادة ما المطالبة في وقت لاحق أفضل
لا يوجد عمر مثالي للمطالبة بالضمان الاجتماعي لأن ظروف كل شخص مختلفة، ولكن الأبحاث تشير إلى أن معظم الناس سيستفيدون من الانتظار حتى سن 70.
ووجدت دراسة أجريت عام 2019 بتكليف من شركة United Income أن 57% من المتقاعدين سيجمعون المزيد من الثروة على مدار حياتهم إذا انتظروا حتى سن السبعين لجمعها. ويقدر التقرير أن الأمريكيين الأكبر سناً يخسرون ما متوسطه 111 ألف دولار لكل أسرة لأنهم طالبوا بالضمان الاجتماعي في وقت دون المستوى الأمثل.
وخلُصت ورقة عمل أخرى للمكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER) لعام 2022 إلى أن أكثر من 90% من الناس يجب أن ينتظروا حتى سن السبعين لتعظيم فوائدهم، على الرغم من أن 10% فقط يفعلون ذلك.
وبالنسبة للبعض، مثل أولئك الذين يعانون من مرض عضال أو مدخرات تقاعد ضئيلة، قد يكون من المنطقي المطالبة بالمزايا في أقرب وقت ممكن.
• العمل 35 سنة كاملة
يجب أن تكون قد عملت ودفعت ضرائب الضمان الاجتماعي لمدة عشر سنوات على الأقل حتى تكون مؤهلاً للحصول على شيك تقاعد شهري، ولكن لتعظيم فائدتك، ستحتاج إلى العمل لمدة 35 عاماً.
ويعتمد حجم الشيك الشهري على أعلى 35 عام من الأرباح. حيث يحصل أولئك الذين يعملون أقل من ذلك على “صفر” عن كل عام دون أي دخل، مما يقلل من استفادتهم.
وقد يكون للعمل بعد 35 عاماً بعض المزايا، خاصةً إذا كان الشخص يكسب في نهاية حياته المهنية أكثر مما كان عليه عندما بدأ. كلما كسبت أكثر خلال حياتك المهنية، زادت فوائدك، على الرغم من وجود حدود تعتمد على وقت التحصيل.
فيما كيفية تقسيم الحد الأقصى لاستحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي في عام 2024:
-المتقاعد في أقرب سن للتقاعد (62): 2,710 دولار شهرياً
-المتقاعد عند سن التقاعد الكامل: 3,822 دولار شهرياً
-التقاعد في سن 70: 4873 دولار شهرياً
• التحقق من شريحة الضرائب الخاصة بك
بموجب القانون الحالي، يدفع الأفراد الذين يكسبون أكثر من 25000 دولار ضريبة الدخل على ما يصل إلى 50٪ من استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي. وبالنسبة لكبار السن الذين يكسبون أكثر من 34000 دولار، فإن ال35٪ ابإضافية من المزايا تخضع للضريبة. كما تقوم تسع ولايات بجمع الضرائب على الضمان الاجتماعي. لذا من المهم أن تضع ذلك في الاعتبار إذا كنت لا تزال تعمل أثناء تلقي المزايا.
ووفقاً لإدارة الضمان الاجتماعي، يدفع ما يقارب 40% من المستفيدين من الضمان الاجتماعي ضرائب الدخل الفيدرالية على فوائدهم اليوم. وارتفعت هذه الحصة من 26% في عام 1998 لأن عتبات الإعفاء لا ترتفع مع التضخم.
• احذر من أرباحك
بالنسبة لأولئك الذين يواصلون العمل بعد بدء دفعات الضمان الاجتماعي، من المهم التأكد من أن أرباحك لا تتجاوز الحد المسموح به. حيث يحجب الضمان الاجتماعي المزايا إذا تجاوزت أرباحك مستوى معين عندما تكون تحت سن التقاعد الكامل.
وتجدر الإشارة إلى أن مبلغ الإعفاء السنوي يبلغ 22,320 دولار في عام 2024 للمستفيدين الذين لم يبلغوا سن التقاعد الكامل. أي شخص يكسب أكثر من ذلك يتم حجب فوائد بقيمة دولار واحد مقابل كل دولارين من الأرباح التي تجاوزها.
وبالنسبة لأولئك الذين يصلون إلى سن التقاعد الكامل في وقت ما في عام 2024، فإن مبلغ الإعفاء هو 59.520 دولار.
والجدير بالذكر أن أي فوائد تم حجبها أثناء استمرارك في العمل لا تضيع، فبمجرد بلوغك (سن التقاعد الكامل)، ستتم زيادة استحقاقاتك الشهرية بشكل دائم لحساب الأشهر التي تم فيها حجب المزايا.
• يمكن أن يؤدي الإيقاف المؤقت للمزايا إلى مطالبات أكبر
يمكن لأولئك الذين بلغوا سن التقاعد الكامل ولكن لم يبلغوا 70 عاماً بعد أن يعلقوا مزاياهم مؤقتاً لكسب أرصدة التقاعد المتأخرة. حيث يرتفع الشيك الشهري المستقبلي مقابل كل شهر تقوم فيه بإيقاف الدفعات مؤقتاً.
وقد يكون ذلك منطقياً بالنسبة لشخص يختار العودة إلى العمل أو يحصل على المال ويستطيع تحمل تأخير الحصول على الضمان الاجتماعي.
ولإيقاف فوائدك، سيتعين عليك ملء نموذج إدارة الضمان الاجتماعي رقم 521، طلب سحب الطلب.
وإذا قررت تعليق مزاياك، فسيتم أيضاً تعليق أي شخص آخر يتلقى مزايا مسجلة في سجلك، مثل الزوج.
المصدر NewsNation
