أفاد تقرير جديد صادر عن شركة الاستشارات المالية Vanguard أن الأشخاص الذين يعملون عادةً مع المستشارين الماليين يرون زيادة بنسبة 3٪ في صافي العائدات، وهذا يعني أنه إذا بدأت بمحفظة بقيمة 50 ألف دولار، فيمكنك التقاعد بمبلغ إضافي قدره 1.3 مليون دولار بعد 30 عاماً.
يمكن القول أن مزايا صندوق التقاعد الذي يديره المستشار المالي تعود إلى ثلاثة أشياء بسيطة:
☆ التعامل بعيداً عن العواطف
يقول خبراء الشركة أن التدريب السلوكي يعتبر أحد أهم الأشياء التي يمكن أن يقدمها المستشار، حيث يساعدك على إرساء سلوكيات مالية مستدامة والعمل معك لوضع خطة مالية يمكنك الالتزام بها بسهولة.
ويمكن للمستشار المالي الجيد أن يساعد في تهدئة المشاعر السلبية التي تظهر أثناء التخطيط المالي، وذلك من خلال العمل معك للمشاركة في تطوير خطة ذات أهداف واضحة وقابلة للقياس ومحددة زمنياً، وعندما ترتفع التقلبات سيقوم بتذكيرك بأهدافك ومساعدتك في الاستفادة من تراجعات السوق لإضافتها إلى محفظتك بخصومات كبيرة.
وفقاً للخبراء فإن هذا ما يميز المستشارين الماليين عن المستشارين الآليين، حيث لا يمكنك الحصول على نفس الاتصال الشخصي والتخصيص كما هو الحال مع إنسان آخر، وعندما تقابل مستشاراً مالياً من خلال Advisor.com، يمكنك جدولة مكالمة استشارية مجانية لمناقشة أهدافك المالية ومعرفة ما إذا كانت علاقتك جيدة أم لا.
☆ وضع استثمارات مصممة خصيصاً لك
من المعروف أن أفضل طريقة لتخصيص الأصول تعتمد على الوضع المالي للمستثمر وقدرته على تحمل المخاطر، والمستشار المالي الجيد يعطي الأولوية لاستراتيجيات الاستثمار التي تم اختبارها عبر الزمن، ولكنه يصممها وفقاً لاحتياجات الشخص الفردية.
وموقع الأصول لا يقل أهمية عن تخصيص الأصول، لذلك فإن تجميع الأموال بشكل فعال في حسابات محددة لتحسين المزايا الضريبية لكل منها أمر في غاية الأهمية، وهذا يعني إيجاد طرق لاستثمار الأموال مما يوفر الرسوم والضرائب.
يمكن أن يكون أحد التكتيكات هو الوصول إلى الحد الأقصى 401 (K) الذي يرعاه صاحب العمل قبل وضع المدخرات في حساب وساطة خاضع للضريبة، أو قد يعني ذلك العثور على استراتيجية تخصيص صحيحة للأسهم والسندات المخصصة لأهدافك طويلة وقصيرة الأجل.
☆ تقليص الرسوم
يوضح الخبراء أنه عند التعامل مع الاستثمار بنفسك، فمن السهل أن تفوت التكاليف الخفية، في حين يمكن للمستشار المالي الجيد تنفيذ محفظة فعالة من حيث التكلفة لتقليل هذه التكاليف وتعظيم العائدات الإجمالية.
حيث أظهرت الأبحاث أن التكاليف المنخفضة ترتبط بأداء استثماري أفضل، وهذه عملية حسابية بسيطة؛ أي عندما تدفع مبلغ أقل في نفقات الصندوق، يمكنك الاحتفاظ بمزيد من العائدات بغض النظر عن أداء السوق.
وبشكل عام فإن الأمر لا يتعلق بما تصنعه، بل بما تحتفظ به، وهنا سيساعدك المستشارون في وضع خطة والالتزام بها، كما يمكنهم مساعدتك في تجنب الأخطاء المكلفة التي قد تتجاوز أي رسوم تدفعها لهم على المدى الطويل، وعلاوةً على ذلك سيساعدك المستشار الجيد في البحث عن فرص استثمارية ذات تكاليف منخفضة ولا تتقاضى رسوم مخفية.
