وجد استطلاع جديد أجراه بنك BMO أن معظم الكنديين يعتقدون أنهم بحاجة إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد، كما أن 59٪ ممن شملهم الاستطلاع يعتقدون أن الظروف الاقتصادية الحالية ستؤثر في قدرتهم على الوصول إلى أهدافهم التقاعدية.
إذا كنت قلقاً بشأن هذا الموضوع إليك ثلاث خطوات مهمهة لتعزيز مدخراتك للتقاعد:
☆ سداد الديون
من المهم جداً قبل البدء في وضع الأموال في المحفظة التأكد من وجود خطة جيدة لسداد جميع الديون، ولا سيما ديون بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري على المنزل أو حتى الرصيد المتبقي على قرض الطالب.
مع ارتفاع أسعار الفائدة على القروض والرهن العقاري بشكل حاد بعد أن رفع بنك كندا أسعار الفائدة ثماني مرات منذ مارس/أذار 2022، فإذا كان لديك خطوط ائتمان متعددة لتتعامل معها، فابحث في خياراتك وابدأ في تقليل عبء الديون.
كما يمكنك التفاوض مع المقرض الخاص بك أو التفكير في خطة لتوحيد الديون تبقيك على المسار الصحيح وبسعر فائدة أقل.
☆ استخدم حسابات الاستثمار الصحيحة
إذا لم يكن لديك معاش تقاعدي يقدمه صاحب العمل، عليك التفكير في فتح حساب RRSP و TFSA، لكن أولاً عليك تحديد الخيار الأفضل ومن ثم البدء في تحويل الأموال إلى وسيلة التقاعد المفضلة لديك، لكن هنا يثور التساؤل أيها أفضل RRSP مقابل TFSA؟.
▪︎ خطة التقاعد RRSP: تسمح لك بتحويل جزء من دخلك قبل الضريبة إلى حساب ادخار تقاعد مسجل، وهذا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة، لذلك كلما زاد دخلك زادت مدخراتك الضريبية، والفائدة الأكبر هي أن أموالك تنمو معفاة من الضرائب حتى تسحبها في سنوات التقاعد.
قد يقدم صاحب العمل خطة RRSP مع مساهمات مطابقة، أو يمكنك إعداد الحساب بنفسك والمساهمة فيه، ويعتمد المبلغ الذي يمكنك المساهمة به على حد الخصم الخاص بك وغرفة المساهمة غير المستخدمة والتي يمكنك العثور عليها في إشعار التقييم الخاص بك من وكالة الإيرادات الكندية.
▪︎خطة التقاعد TFSA: تتيح لك دفع الضرائب مقدماً مقابل مساهماتك، ولكن عندما تسحب أموالك في التقاعد فإن أرباحك تكون معفاة من الضرائب.
من الجدير بالذكر أن هناك حد لمقدار الأموال التي يمكنك المساهمة بها كل عام، ولكن غرفة المساهمة غير المستخدمة تتقلب، لذلك قد يكون هذا هو الوقت المناسب للمساهمة.
☆ ابحث عن المزيد من مصادر الدخل
بدلاً من مجرد الاحتفاظ بالقليل من المال من راتبك في حساب التقاعد، فكر في استثماره بدلاً من ذلك.
على الرغم من أن أسواق الأسهم كانت متقلبة مؤخراً فقد تكون هذه فرصة جيدة لشراء الأسهم باعتبارها رخيصة الأن.
هناك خيار آخر وهو العمل لساعات إضافية حتى تتمكن من تخصيص الأموال الإضافية في المدخرات أو الاستثمارات، أو يمكنك تأجير عقار تملكه أو إعادة بيع العناصر على موقع eBay أو Amazon، كما يمكنك أيضاً كسب النقود من خلال الانضمام إلى تطبيقات المكافآت مثل Ampli.
