زادت مدفوعات الرهن العقاري بشكل كبير في وقت قصير نسبياً، لا سيما بالنسبة لأولئك الذين لديهم قروض عقارية ذات سعر فائدة متغير، وعلى الرغم من أن معدل التخلف عن السداد لا يزال منخفض حتى الآن، إلا أن الخبراء يحذرون من أن آلاف العملاء قد يكونوا عرضة للخطر لأن أسعار الفائدة قد تستمر في الارتفاع في عام 2023.
لذلك إذا كنت قلقاً بشأن زيادة أسعار الفائدة أو كنت تجد صعوبة في مواكبة مدفوعات الرهن العقاري، فإليك بعض الخيارات لمحاولة تجنب التخلف عن سداد الرهن العقاري.
☆ اتصل بالمقرض الخاص بك
من المؤكد أن المقرض لا يريدك أن تتخلف عن السداد، لذلك عليك الاتصال به فمن المحتمل أن يقدم لك بعض الخيارات، على سبيل المثال تخطي السداد أو إعادة التفاوض على قرضك حتى تتمكن من الاستمرار في سداد مدفوعاتك الشهرية (وكل ذلك مع تحصيل فائدة إضافية).
☆ تمديد فترة السداد
قد يكون من المنطقي تمديد جدول السداد الخاص بك، بحيث تكون مدفوعاتك الشهرية أقل، صحيح أن هذا سيكلفك فائدة أكبر على المدى الطويل، ولكن إذا كنت قلقاً بشأن فواتيرك الشهرية الآن فهذا حل يجب مراعاته.
بالإضافة إلى ذلك يسمح بعض مزودي تأمين الرهن العقاري الآن للمقرضين من القطاع الخاص بتمديد فترة الرهن العقاري إلى 40 عام لبعض المقترضين، وصحيح أن هذا الخيار سيبقيك في فترة الرهن العقاري لفترة أطول، إلا أنه يمكن أن يقلل من مدفوعاتك الشهرية ويجعلها أكثر قابلية للإدارة.
☆ الإيجار وتغطية الفرق
إذا كان لديك مكان آخر للعيش فيه يمكنك تأجير منزلك لتعويض تكاليف الرهن العقاري، ولنفترض أن مدفوعات الرهن العقاري الآن تتجاوز دخلك الشهري وتبلغ 3000 دولار، فيمكنك تأجير المنزل مقابل 2500 دولار وعندها ستدفع فقط 500 دولار من جيبك.
☆ قرض عقاري قصير الأجل في حال التجديد
إذا كنت قلقاً بشأن الحفاظ على معدل اليوم للسنوات الخمس المقبلة فيما يتعلق بقرض مدته خمس سنوات، فيمكنك التفكير في فترة أقصر تبلغ عام أو عامين فقط، وصحيح أن معدل الفائدة الخاص بك سيكون أعلى من فترة خمس سنوات، ولكن على الأقل لمدة عامين فقط.
☆ ثبّت سعرك ولكن اعرف عقوبات كسره
إذا كنت على وشك تجديد قرضك العقاري وكنت قلقاً من أن مدفوعاتك الشهرية ستستمر في الارتفاع مع رهن عقاري متغير السعر، فقد يكون من الأسهل الالتزام بمدة ثابتة مدتها خمس سنوات، وصحيح أن هذا قد يتسبب في زيادة ميزانيتك في الوقت الحالي، ولكن على الأقل ستعرف بالتأكيد أن مدفوعات الرهن العقاري لن تزيد قريباً.
مع التنويه إلى أنه في حال احتجت إلى كسر السعر فسيتعين عليك دفع غرامة، إما فرق سعر الفائدة (IRD) أو فائدة ثلاثة أشهر أيهما أعلى، مع إضافة الرسوم الإدارية ورسوم التقييم ورسوم التفريغ إلى التكلفة.
☆ بيع المنزل
إذا كانت المدفوعات الشهرية تثقل كاهلك ولا يمكنك تحمل سداد الرهن العقاري فقد حان وقت البيع، لكن نظراً لانخفاض قيم العقارات مؤخراً فهناك احتمال أن يكون ما تدين به أكثر مما يستحق منزلك مما يعني أنك ستدفع الزيادة من جيبك، لكن إذا كنت محظوظاً قد تحقق بعض الأرباح من وراء ذلك.
