يساهم تأمين المستأجر بمساعدة الناس على تغطية تكاليف المتعلقات التالفة أو المسروقة ، لكنه يقدم أكثر من ذلك، فهو يغطيك في حالة وقوع حادث أو إصابة في الممتلكات الخاصة بك.
ووفقاً لاستطلاع رأي جديد، أفاد41٪ من المستأجرين في كندا بأنهم لا يملكون تأمين على المستأجر.
وقد تشعر أن تأمين المستأجر لا يستحق النفقات الإضافية ، لكن عندما تفكر في التغطية التي يوفرها ، يحتمل أن يكون استثماراً مفيداً.
فيما يلي كل ما تحتاج لمعرفته بخصوص هذا التأمين
• تأمين المباني مقابل تأمين المستأجر
في حين أن المكان الذي تعيش فيه سيكون له تأمين خاص به على البناء ، إلا أنه لن يحمي بالضرورة مسكنك الشخصي. حيث يغطي تأمين البناء الممتلكات الأكبر والمناطق المشتركة.
فعلى سبيل المثال ، إذا كنت تعيش في مبنى سكني ، ستحمي تغطية المبنى الممرات والردهات والمصاعد وهيكل المساحة. وإذا انفجر أحد الأنابيب في المبنى ، فيمكن تغطية أي ضرر ناتج عن الفيضان ، إلا أن التغطية لن تمتد إلى ممتلكاتك.
وبالمثل ، سيغطي تأمين المبنى أي إصابة تحدث في المناطق المشتركة ، ولكن في حالة وقوع حادث أو إصابة في وحدتك ، فلن يتم تطبيق ذلك.
وهنا يأتي دور تأمين المستأجر، حيث يمكن أن يحميك أيضاً في حال كنت مسؤولاً عن الضرر الذي يلحق بالمبنى نفسه. فعلى سبيل المثال ، إذا كنت تحضر أريكة جديدة إلى وحدتك السكنية ، وألحقت أضراراً بدرابزين السلم ، فقد يغطيك تأمين المستأجر الخاص بك عن أي من هذه الأضرار.
وبالرغم من أن التأمين على المستأجر ليس مطلوب بموجب القانون ، إلا أن بعض المباني تتطلب من المستأجرين الحصول عليه. وتعد هذه ممارسة جيدة من جانبهم ، لأنهم يريدون التأكد من أنهم يتخذون خطوات لحماية استثماراتهم.
• ما نوع التغطية التي تحتاجها؟
عادةً ما يكون لديك خياران لتأمين المستأجر. يغطي التأمين الأول (تأمين ضد جميع المخاطر) إقامتك من جميع الأضرار باستثناء بعض الاستثناءات المحددة.
مع العلم أن الاستثناءات المحددة هي أشياء تم حذفها من وثيقتك ، على النحو الذي يحدده مزود التأمين. وقد تسرد وثيقتك أضرار السرقة والحرائق والرياح ، ولكنها تحذف أضرار المياه. لذا، احرص على التحدث مع مقدم الخدمة الخاص بك للحصول على فكرة واضحة عما تتضمنه تغطيتك وما لا تتضمنه.
أما النوع الثاني ( تأمين ضد خطر معين) سيحميك فقط من المخاطر المدرجة وليس أي استثناءات. وتشمل المخاطر النموذجية أشياء مثل الحريق والسرقة وأضرار الرياح، ويمكنك عادةً شراء أي تغطية إضافية قد تحتاجها وإضافتها على التأمين الخاص بك.
كما تقدم بعض شركات التأمين سياسات إيجار محددة للطلاب، وهي مفيدة إذا كنت تستأجر مسكناً مع طلاب آخرين.
• المدفوعات الطبية
يمكن أن تشمل تغطيتك مدفوعات طبية طوعية إذا تعرضت أنت أو أحد ضيوفك لإصابة أثناء تواجدك في المبنى الخاص بك. ويمكنك أيضاً الحصول على أضرار طوعية للممتلكات ، والتي تغطي الضرر غير المقصود الذي تسببه للممتلكات.
كما يتم تغطية ممتلكاتك الشخصية من خلال التأمين الخاص بك. ومن الجيد فهرسة هذه العناصر – خاصةً الممتلكات القيمة – مرة كل عام لضمان الاحتفاظ بسجل محدث. ويمكن أن يغطي التأمين الخاص بك أيضاً ممتلكات شخص آخر بحوزتك في حالة تلفها.
• تكلفة تأمين المستأجر
هناك عدد قليل من العوامل التي تحدد تكلفة التأمين على المستأجر، ويشمل ذلك حجم المسكن والحي وقيمة ممتلكاتك وعمر المبنى. وغالباً ما يكون تأمين المستأجر غير مكلف نظراً لأنك تقوم بالتأمين على وحدتك فقط. ففي أونتاريو ، يتراوح متوسط النطاق بين 300 دولار و 360 دولار في السنة.
• عناصر يغطيها التأمين لكنك قد لا تعرفها
غالباً ما يغطي تأمين المستأجر عدداً من العناصر الإضافية التي قد لا تكون على دراية بها.
ففي حال اضطررت إلى الانتقال من مكان إقامتك بسبب خطر مؤمن عليه ، يمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على نفقات معيشية إضافية. وسيساعدك التأمين الخاص بك في تكاليف الانتقال والفندق والتخزين.
ويمكن أن يتم تضمين الدراجة الهوائية الخاصة بك في حال كنت تستخدمها في التنقل. لذا تأكد من تضمين دراجتك عند فهرسة ممتلكاتك وتدوين رقمها التسلسلي، وقد ترغب أيضاً في تسجيل دراجتك في خدمة مجانية مثل Project 529.
أما في حال كان لديك دراجة متخصصة أو باهظة الثمن ، فقد ترغب في شراء بوليصة تأمين منفصلة لدراجتك. وننصحك بالتحدث إلى مقدم الخدمة الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يقدمه.
• الحماية خارج المنزل
من فوائد تأمين المستأجر هو أنه يمتد إلى ممتلكاتك الشخصية حتى عندما تكون في مكان آخر. لذا في حال تعرض هاتفك المحمول أو الكمبيوتر المحمول للسرقة أو التلف أثناء تواجدك في الخارج، فسيظل تأمين المستأجر الخاص بك سارياً عليه.
وإذا كنت تمتلك سيارة وكان لديك ممتلكات شخصية بداخلها ، فسيتم تأمينها بموجب تأمين المستأجر الخاص بك أيضاً، وسيتم حمايتها أينما كانت.
كما يمكن أن يمتد تأمين المستأجر لحماية أي عنصر يتعين عليك الاحتفاظ به مؤقتاً في وحدة تخزين. وقد تكون هذه الحماية محدودة النطاق ، مثل الحماية فقط من السرقة وليس الضرر بعد فترة زمنية معينة.
• كيف يتم تعويضك؟
عند شراء تأمين المستأجر ، يجب أن تدرك أن هناك طريقتين نموذجيتين يمكنك من خلالها تعويضك عن أي أضرار أو خسارة.
مع العلم أن القيمة النقدية الفعلية هي القيمة الحقيقية لعنصر ما ، مثل تكلفة جهاز الكمبيوتر الخاص بك مطروحاً منها أي ضرر كان سيحدث.
أما قيمة تكلفة الاستبدال قهي التأمين الذي سيغطي تكلفة شراء عنصر جديد أو مشابه في السوق الحالية. وغالباً ما تكون قيمة تكلفة الاستبدال أعلى من قيمة التكلفة الفعلية ، لذا فإن السياسات التي توفر هذه التغطية تكون أكثر تكلفة
