تظهر البيانات الأخيرة من استطلاع التمويل الاستهلاكي الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي أن الأسرة الأمريكية المتوسطة تمتلك ثروة صافية تقدر ب- 1,063,700 دولار في عام 2022، ومع ذلك يظهر المتوسط الحقيقي لصافي الثروة، والذي يبلغ 192,000 دولار فقط، أن الرقم الإجمالي مشوه بسبب وجود عدد قليل نسبياً من الأسر ذات الدخل المرتفع.
العديد من الأسر الأمريكية يمكنها تحقيق نمو في ثرواتها على مر الزمن باستخدام الاستراتيجيات المالية المناسبة، وهذا يتطلب فتح مجموعة من الحسابات المالية، التي تتيح للأفراد الحصول على السيولة النقدية اللازمة لتغطية النفقات القصيرة الأجل، وتسمح لهم بتخصيص الأموال للأهداف المستقبلية والمشتريات الكبيرة.
☆ فيما يلي 4 حسابات يجب استخدامها بشكل فعال لتحسين وضعك المالي:
1- الحساب الجاري
يعتبر الحساب الجاري أداة أساسية لتنظيم المدفوعات الشهرية، حيث يجب أن تُدفع من خلاله الفواتير الأساسية مثل الإيجار أو الرهن العقاري، وأقساط السيارة، ومصاريف البقالة، ولتسهيل الأمور المالية، يُفضل أن تقوم بتنظيم إيداع راتبك مباشرة في هذا الحساب، مما يضمن وصولك إلى تلك الأموال بشكل فوري.
على الرغم من أن الحسابات الجارية عادةً ما توفر فائدة بسيطة، إلا أنه من الحكمة عدم الاحتفاظ بمبالغ كبيرة فيه، كما أن بعض الحسابات الجارية تتطلب الحفاظ على حد أدنى من الرصيد، لذلك تأكد من أن رصيدك دائماً فوق هذا الحد لتجنب الرسوم.
2- حساب توفير ذو عائد مرتفع
يُعتبر وجود صندوق للطوارئ أمر بالغ الأهمية لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل إصلاحات المنزل أو فترات البطالة، والحل المثالي لصندوق الطوارئ هو حساب توفير ذو عائد مرتفع يمكنك من كسب الفائدة على الأموال المدخرة، وفي الوقت نفسه يتيح لك الوصول إليها عند الحاجة، وبالإضافة إلى ذلك، يُعتبر حساب التوفير مكاناً مناسباً لتوفير الأموال لأهداف قصيرة المدى، مثل دفعة أولى لشراء سيارة أو منزل.
3- حساب الاستثمار
يعد الحساب الأنسب للأهداف طويلة الأجل، مثل تمويل تعليم الأطفال أو التقاعد، وتشمل خيارات الاستثمار حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة، أو حسابات IRA، أو خطط 401(k) إذا كان صاحب العمل يوفرها.
تتمثل ميزة استثمار الأموال في احتمالية تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل مقارنةً بحسابات التوفير، وبينما قد تدفع بعض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع حوالي 4%، فإن متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P 500 يتجاوز 10%.
يمكنك أيضاً الاستثمار من خلال شراء أسهم لشركات متنوعة عبر قطاعات السوق المختلفة، كما يعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) خياراً فعالاً.
4- حساب التوفير الصحي
تعتبر الديون الطبية من المشكلات الكبيرة التي تواجه العديد من الأمريكيين، حتى أولئك الذين لديهم تأمين.
تم تصميم حساب التوفير الصحي (HSA) لتسهيل تخصيص الأموال لتغطية نفقات الرعاية الصحية، حيث تظل مساهمات (HSA) خارج الدخل الخاضع للضريبة حتى الحد السنوي المحدد من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية، ويمكن استثمار الأموال غير المستخدمة، ومن المميز أيضاً أن أموال HSA لا تنتهي صلاحيتها، مما يعني عدم وجود ضغط لاستخدامها في إطار زمني معين.
لتكون مؤهلاً للحصول على HSA، يجب أن تستوفي خطة التأمين الصحي الخاصة بك متطلبات معينة تتغير سنوياً، حيث يجب أن تحتوي خطتك على حد أدنى قدره 1600 دولار قابل للخصم للتغطية الفردية أو 3200 دولار للتغطية العائلية، ويجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للنفقات الخارجية 8050 دولار للتغطية الفردية أو 16100 دولار للتغطية العائلية.
