وجد استطلاعٌ حديث أجرته شركة Bankrate أن نصف حاملي بطاقات الائتمان يحملون ديوناً من شهر لآخر – وهي أعلى نسبة منذ مارس/آذار 2020. كما يملك 36% من الأميركيين ديون بطاقات ائتمان أكثر من مدخرات الطوارئ.
وفي الوقت نفسه، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 48% منذ بداية عام 2021، لذا فإن هذا يشير إلى زيادة الإنفاق، ولكن أيضاً إلى زيادة الاعتماد على الائتمان.
وتشير الأبحاث إلى أن الأميركيين يعتمدون بشكل متزايد على بطاقات الائتمان لتغطية الاحتياجات الأساسية، حيث تتحمل العديد من الأسر الديون لدفع ثمن البقالة. ويتأخر المزيد من الناس عن سداد فواتيرهم، وتزداد حالات التأخر في السداد.
ولأنها غير مرتبطة بأصل مادي مثل المنزل أو السيارة، فإن ديون بطاقات الائتمان تعتبر غير مضمونة، مما يجعلها أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين وواحدة من أكثر الطرق تكلفة للاقتراض.
ففي هذه الأيام، يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان 20.5%، وبالنسبة لبعض بطاقات الائتمان بالتجزئة، فإنه يزيد عن 36% – وهذا يعني أن العواقب يمكن أن تتفاقم بسرعة.
ولهذا السبب نورد لكم فيما يلي أربع خطوات محددة يمكنك اتخاذها للتخلص من ديون بطاقات الائتمان
1. اختر الاستراتيجية المناسبة لك
هناك طريقتان شائعتان لسداد الديون: طريقة “الانهيار الجليدي” وطريقة “كرة الثلج”. وباستخدام استراتيجية الانهيار الجليدي، يمكنك إعطاء الأولوية لسداد الديون ذات أعلى معدل فائدة. ابدأ بإدراج ديونك من أعلى معدل فائدة إلى أدنى معدل ثم ضع أكبر قدر ممكن من المال في الديون ذات أعلى معدل. وبمجرد الانتهاء من ذلك، انتقل إلى الديون ذات أعلى معدل فائدة، وهكذا.
والجدير بالذكر أن طريقة الانهيار هي أفضل طريقة لدفع أقل قدر ممكن من الفائدة. لكن هذا لا يعني أنها أفضل استراتيجية للجميع. حيث يستفيد بعض الأشخاص من رؤية نتائج سريعة، لذا قد تكون طريقة “كرة الثلج” خياراً أفضل، نظراً لأن هذا النهج يتعلق بسداد أصغر رصيد أولاً وبناء الزخم.
علماً أن الجانب السلبي هو أنك قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد على الفائدة مقارنة بنهج “الانهيار الجليدي”.
2. اطلب من جهة إصدار بطاقتك معدل فائدة أقل
إذا كنت تكافح لمواكبة مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك الاتصال بجهة إصدار بطاقتك وطلب معدل فائدة أقل. حيث يحتمل أن تكون فرصتك في النجاح أفضل مما تعتقد. فغالباً ما تكون شركات إصدار البطاقات على استعداد لخفض معدل الفائدة بمقدار بضع نقاط، ولكن في كثير من الحالات، لا يكفي ذلك لخفض مدفوعاتك الشهرية بشكل كبير.
وفي كلتا الحالتين، من المفيد إخطار المُقرض الخاص بك إذا كنت متأخراً في السداد لأن الجهات المصدرة للبطاقات لديها برامج مساعدة في حالات الصعوبات المالية.
ويمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل المدفوعات المؤجلة، وخفض الحد الأدنى للمدفوعات، والإعفاء من الرسوم، وخفض أسعار الفائدة السنوية مؤقتاً. لكنك لن تحصل على هذه الأشياء ما لم تتواصل معهم وتخبرهم بقصتك.
3. فكر في بطاقة ائتمان لنقل الرصيد
تحويل الرصيد هو طريقة إعادة تمويل تسمح لك بنقل الديون من بطاقة ائتمان عالية الفائدة إلى بطاقة جديدة بمعدل أقل، غالباً 0%.
وسيتعين عليك عادةً دفع رسوم تحويل، 3% إلى 5% من إجمالي الرصيد، ولكن بعد ذلك، يمكنك سداد دينك دون تراكم المزيد من الفائدة.
لكن ضع في اعتبارك: إن معدل الفائدة 0% مؤقت بشكل عام، ما يعني أنه للحصول على أقصى استفادة، ستحتاج إلى معالجة ديونك المستحقة بسرعة.
4. تواصل مع شركة استشارات ائتمانية غير ربحية
بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل ولا يمكنهم الحصول على بطاقة تحويل رصيد، قد تكون وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية مفيدة.
وتعد Money Management International وGreenPath من أشهر الشركات وتقدم مجموعة من الخدمات، بما في ذلك خطط إدارة الديون والاستشارات الائتمانية والتعليم المالي. يمكنهم أيضاً التفاوض مع شركات بطاقات الائتمان نيابة عنك.
وللتحقق من شرعية وكالة الاستشارة الائتمانية، تأكد من أنها معتمدة من قبل المؤسسة الوطنية للاستشارة الائتمانية (NFCC).
وعلى النقيض من ذلك، لا يُنصح بشركات تسوية الديون التي تعمل لتحقيق الربح مثل National Debt Relief، التي يمكن أن تدمر درجة الائتمان الخاصة بك.
وعلى عكس وكالات الاستشارة الائتمانية، لا تستطيع شركات تسوية الديون عادةً الحصول على شروط أفضل مما يمكنك الحصول عليه من خلال التفاوض مع المقرض بنفسك، وفقاً لمكتب حماية المستهلك المالي.
المصدر NewsNation
