يبلغ إجمالي ديون الأسر في الولايات المتحدة 17.8 تريليون دولار حالياً، منها حوالي 1.6 تريليون دولار كديون بطاقات الائتمان.
وإذا تأخرت في سداد مدفوعات بطاقة الائتمان، فلديك بعض الخيارات. حيث يلجأ البعض إلى برامج تخفيف الديون، ولكن هناك العديد من المخاطر التي يجب أن تكون على دراية بها.
وقد يفكر آخرون في تسوية الديون، المعروفة أيضاً بتخفيف الديون، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها قبل اتباع هذا الطريق.
• ما هي تسوية ديون بطاقات الائتمان؟
إذا كان الدائن لا يعتقد أنك ستتمكن من سداد دينك، فقد يوافق على السماح لك بسداد بطاقتك الائتمانية بأقل من الرصيد المستحق، وبالتالي تسوية دينك.
وهناك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها القيام بذلك. أولاً، يمكنك الاتصال بمقرضك مباشرةً وشرح موقفك. واعتماداً على المبلغ الذي تدين به وسجل الدفع الخاص بك، فقد يكونون على استعداد للتفاوض على صفقة.
لكن من المهم أن تتذكر أن الحساب الذي تم وضع علامة “مُسَوَّى” عليه يختلف عن “مدفوع بالكامل” ويمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
كما تعد شركات تخفيف الديون التابعة لجهات خارجية خيار آخر، ولكن يجب أن تكون حذراً، فغالباً ما تشجعك شركات تسوية الديون التي تعمل من أجل الربح على التوقف عن دفع فواتير بطاقتك الائتمانية للحصول على نفوذ في التسوية، مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. ويمكنهم أيضاً فرض رسوم باهظة الثمن.
ووفقاً للخبراء، تعد الاستشارة الائتمانية غير الربحية طريقة أفضل. حيث يمكن للمنظمات المعروفة مثل Money Management International وGreenPath مساعدتك في التوصل إلى خطة سداد والعمل مع الدائنين.
• من يمكنه التأهل لتسوية الديون؟
حتى إذا سألت، فإن شركات بطاقات الائتمان ليست ملزمة بتسوية ديونك، وغالباً ما يتم التعامل مع الإعفاء على أساس كل حالة على حدة.
وبالنسبة لأولئك الذين يختارون خيار تسوية الديون من طرف ثالث الأكثر خطورة، فهناك مؤهلات يجب أن تفي بها. وتتطلب إحدى الشركات المشروعة، National Debt Relief، أن يكون لديك ما لا يقل عن 7500 دولار في الديون غير المضمونة.
ووفقاً لشركة National Debt Relief، فإن العملاء الذين يستمرون في البرنامج ويحصلون على تسوية لجميع ديونهم يرون وفورات بنسبة 50٪ قبل الرسوم. ومع ذلك، يدفع العملاء عادةً ما يصل إلى 25٪ في الرسوم على إجمالي الدين. لذلك إذا بدأت البرنامج بديون بقيمة 20000 دولار، فقد تدفع ما يزيد عن 5000 دولار في الرسوم.
واعتماداً على نوع التسوية التي تصل إليها الشركة، قد تحتاج إلى تخصيص أموال لتغطية مبلغ مقطوع. لكن تذكر أن التسجيل في برنامج تسوية الديون يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك، ولا يوجد ضمان للنجاح.
ويجب عليك أيضاً أن تكون على اطلاع بعمليات الاحتيال في تسوية الديون. فيما يلي كيفية اكتشافها، وفقاً للجنة التجارة الفيدرالية:
– لن تضمن أي منظمة شرعية تسوية جميع ديونك أو الحصول على إعفاء سريع من القرض.
– لا تحاول أي منظمة شرعية تسجيلك في برنامجها دون مراجعة وضعك المالي أولاً.
– لن تضمن لك أي منظمة شرعية نتائج “برنامج حكومي جديد”.
– لا تخبرك أي منظمة شرعية بالتوقف عن التواصل مع دائنيك دون شرح العواقب الوخيمة.
– لا تخبرك أي منظمة شرعية أنها تستطيع إيقاف جميع مكالمات تحصيل الديون والدعاوى القضائية.
• ماذا عن برامج الصعوبات؟
تملك العديد من شركات إصدار بطاقات الائتمان برامج صعوبات تقدم حلولاً مؤقتة لجعل مدفوعاتك أكثر قابلية للإدارة. ما عليك سوى الاتصال بدائنك وشرح وضعك المالي. قد يكونون على استعداد لتمديد تاريخ الاستحقاق، أو خفض سعر الفائدة، أو تقليل المدفوعات الدنيا أو التنازل عن رسوم التأخير.
ويمكن أن توفر لك هذه التعديلات آلاف الدولارات، لكنها عادة ما تكون مؤقتة ومقصود منها أن تكون دعماً قصير الأمد أثناء عودتك إلى المسار الصحيح.
وقد تظهر برامج الصعوبات المالية على حسابك، لذا فإن الأمر يستحق أن تسأل الجهة المصدرة لبطاقتك عما إذا كانت المعلومات ستتم مشاركتها مع مكاتب الائتمان. ومع ذلك، من المرجح أن يكون للمشاركة في برنامج الصعوبات المالية تأثير سلبي أقل بكثير على درجة الائتمان الخاصة بك مقارنة بتسوية الديون من قبل طرف ثالث.
المصدر NewsNation
