عندما تتسوق للحصول على بوليصة تأمين جديدة على السيارات قد لا تفكر في درجة الائتمان الخاصة بك.
لكن هل يجب عليك ذلك؟
هل تعلم أن درجة الائتمان المنخفضة لا تحسب لصالحك عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان، و لكن هل يشمل ذلك التأمين أيضاً؟
نعم، في معظم أنحاء البلاد سيلعب هذا دوراً مهماًةفي الأسعار التي ستدفعها، ليس فقط تأمين السيارة و لكن تأمين المنزل.
حيث ستؤثر بعض التفاصيل الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك على معدل التأمين على الحياة.
في أي الولايات تستخدم شركات التأمين المعلومات الائتمانية؟
في جميع الولايات باستثناء ثلاث، تستخدم شركات التأمين درجة التأمين على أساس الائتمان لحساب أقساط التأمين الخاصة بك.
لذلك ما لم تكن تعيش في كاليفورنيا أو ماساتشوستس أو هاواي فسيتم أخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار.
و مع ذلك لا تستخدم شركات التأمين نتيجة FICO التقليدية، و بدلاً من ذلك لديهم نظام خاص بهم يسمى درجات التأمين على أساس الائتمان.
لماذا تستخدم شركات التأمين درجة الائتمان الخاصة بك؟
كل ولاية لديها قوانين تمنع شركات التأمين من تحديد الأسعار التي تميز بشكل غير عادل ضد السائقين الأفراد.
لذلك تستخدم شركات التأمين بيانات الائتمان – بناءً على النظرية القائلة بأن العوامل التي تقلل من الائتمان الخاص بك (الديون المستحقة ، والمدفوعات المتأخرة ، والتحصيل ، والإفلاس) تزيد من مخاطر تقديم مطالبة تأمين.
و بالتالي فإن معلوماتك الائتمانية تسمح لشركات التأمين بإجراء تقييم مستنير لفئة المخاطر الخاصة بك دون الحاجة إلى الرجوع إلى الحكم الشخصي و الحدس و التحيز.
الفرق بين درجات FICO والتأمين القائم على الائتمان
fICO هي واحدة من أكثر أنواع التصنيف الائتماني شهرة، و قد تم تخصيص رقم يتراوح بين 300 و 850 – و كلما زادت نتيجتك كان ذلك أفضل.
حيث هناك خمسة عوامل تؤثر على درجة FICO الخاصة بك :
تاريخ الدفع.
المبالغ المستحقة.
طول تاريخ الائتمان.
مزيج الائتمان.
الرصيد الجديد.
و يتم أخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار جنباً إلى جنب مع الحوادث السابقة للخطأ والمطالبات الأخرى وسقوط التغطية التأمينية، و المدفوعات المتأخرة أو الفائتة.
و ستستخدم كل شركة تأمين معادلة مختلفة قليلاً لحساب درجاتك لذلك في حين أنه من الممكن التنبؤ بنطاقك، قد يكون من الصعب تحديد الرقم الذي تراه شركة التأمين بالضبط عند التقدم بطلب للحصول على التغطية.
ما يمكنك القيام به للحصول على أفضل الأسعار
فماذا يعني كل هذا بالنسبة لك؟
بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك يجب أن تتذكر أن تتسوق بانتظام وبصرامة للحصول على بوليصة التأمين على السيارة التي تلبي احتياجاتك الخاصة في هذه اللحظة.
فقد أظهرت الأبحاث أن أولئك الذين لا يقارنون الأسعار كل ستة أشهر قد يدفعون مبالغ زائدة تصل إلى 1000 دولار في السنة.
و يمكن لأداة مثل Smart Financial البحث عن عروض الأسعار من ما يقرب من مليون من السياسات التي قد تقدمها شركات النقل الكبرى في غضون دقائق و تجد لك أقل الأسعار المتاحة في منطقتك.
و مع ذلك فمن المهم أن تتحقق بانتظام من درجة الائتمان الخاصة بك، إذ يمكن لخطأ واحد أو إبلاغ خاطئ أن يعيث فساداً في رصيدك و يجعلك تدفع مبلغاً إضافياً على أقساط التأمين الخاصة بك دون داع.
و تتضمن بعض الخطوات الأخرى التي يمكنك اتخاذها ما يلي :
• سدد جميع مدفوعات ديونك بالكامل وفي الوقت المحدد.
تجنب استخدام كل الرصيد المتاح لك.
• حافظ على الحسابات مفتوحة لبناء سجلك.
• اخلط بين حساباتك : احصل على عدد قليل من بطاقات الائتمان المختلفة والقروض المضمونة.
• تجنب التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة في كثير من الأحيان.
• و أخيراً تجنب تقديم مطالبات متى أمكنك ذلك، و تأكد من اتباع قواعد الطريق والعناية بسيارتك لتجنب الوقوع في حادث خطأ قدر الإمكان.
قارن بين تأمين السيارات ووفر ما يصل إلى 500 دولار في السنة
إذا لم تقارن التأمين على السيارات مؤخراً فمن المحتمل أنك تدفع الكثير مقابل وثيقتك.
فقد كان الحصول على عروض أسعار من العديد من شركات التأمين يستغرق وقتاً طويلاً ولكن تكنولوجيا اليوم تجعل الأمر سهلاً.
حيث يعد استخدام موقع مجاني مثل Pretected أمراً سهلاً و يمكن أن يساعدك في توفير ما يصل إلى 500 دولار سنوياً على تأمين السيارة.
