هناك أخبار مشجعة للأشخاص الذين على وشك التقاعد، حيث سيتمكنون من تطبيق قاعدة ال4٪ كمعدل سحب آمن، وذلك وفقاً لتقرير جديد صادر عن شركة أبحاث الاستثمار “Morningstar” الموجودة في شيكاغو.
ويمثّل هذا الرقم عودة معدل ال4%، الذي يشار إليه غالباً باسم “قاعدة 4%” – وهو مبدأ توجيهي شائع يشير إلى أنه يمكن للمتقاعدين إنفاق 4% من مدخراتهم التقاعدية في السنة الأولى من التقاعد قبل تعديل تلك النسبة لتتناسب مع التضخم كل عام بعد ذلك.
يُذكر أن Morningstar سبق وحددت أن أعلى معدل سحب آمن للبدء كان 3.3% في عام 2021 و3.8% في عام 2022، وسط ارتفاع معدلات التضخم وتدهور ظروف السوق.
لكن الآن، وبسبب ارتفاع أسعار الفائدة وعوائد السندات، يمكن للمتقاعدين أن يشعروا بالراحة في السحب أكثر في عامهم الأول أكثر من أي وقت مضى منذ عام 2021.
وتجدر الإشارة إلى أن التقرير شمل 1000 عملية محاكاة لظروف السوق المستقبلية لتحديد معدل السحب الأولي الذي سيسمح للمتقاعدين بالحفاظ على دخل سنوي ثابت. وفي 90% من تلك التجارب، أدى سحب 4% في السنة الأولى وتعديل التضخم بعد ذلك إلى ترك أموال في الحساب بعد 30 عاماً.
وتمثّل النتائج الأخيرة بشرى سارة للأشخاص الذين سيتقاعدون قريباً والذين يمكن أن يشعروا براحة أكبر في سحب مدخرات إضافية في البداية مقارنةً بما كانوا عليه قبل عامين فقط.
لكن وفي الوقت نفسه، هناك محاذير أخرى لهذه اللقاعدة الشعبية، فهي تأخذ في الاعتبار فقط المحافظ الاستثمارية، وليس الأشكال الأخرى من الدخل المضمون مثل الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية. وبالإضافة إلى ذلك، قد يكون قياس تأثير التضخم صعباً لأن النفقات الرئيسية للمتقاعدين تختلف من شخص لآخر.
ولهذا السبب، فإن التوصية بنسبة 4٪ تهدف إلى أن تكون طريقة مبسطة للتفكير في سحب مدخرات تقاعدك بينما يواصل الأكاديميون والمحللون الماليون مناقشة النهج الأفضل.
المصدر NewsNation
