قد يكون امتلاك المسكن استثماراً مهماً للأميركيين، لكن إعادة تمويل الرهن العقاري تسمح للمقيمين باستخدام منازلهم الفعلية كعامل رافعة مالية في هذا الاستثمار. فهي وسيلة لاستبدال الرهن العقاري الحالي لمالك المنزل برهن عقاري جديد ويمكن أن تعني غالباً دفع أقساط منزل أقل أو طريقة لتقصير شروط الاتفاقية.
ومع ذلك، أشار الخبراء إلى وجود إيجابيات وسلبيات مرتبطة بإعادة تمويل الرهن العقاري، مما يجعل من المهم لأصحاب المنازل فهم العملية وكيفية جعلها تعمل.
ووفقاً للخبراء في Rocket Mortgage، يمكن أن تكون إعادة تمويل الرهن العقاري أسهل من شراء منزل.
• ما هي آلية إعادة تمويل الرهن العقاري
الخطوة الأولى في إعادة التمويل هي تحديد الخيار الأفضل لكل مالك منزل. ويعد اختيار النوع الأكثر منطقية من اتفاقية إعادة التمويل من أكثر الخطوات أهمية في عمليات إعادة التمويل بمعدلات وشروط محددة، والتي تسمح لمالك المنزل بتغيير سعر الفائدة وشروط الاتفاقية، إلى خيارات السحب والإيداع وإعادة التمويل بدون تكلفة إتمام الصفقة.
وبمجرد أن يقرر مالك المنزل نوع إعادة التمويل الذي سيتبعه، يصبح اختيار المقرض هو الخطوة التالية في العملية. لا يُطلب من مالك المنزل الاستمرار مع نفس المؤسسة المالية التي تم تمويل الرهن العقاري الأصلي من خلالها ويمكنه أن يستند في قراره إلى المقرض الذي سيقدم أفضل سعر وشروط.
ويشجع الخبراء مالكي المنازل على التسوق واستخدام مراجعات العملاء لتحديد الخيار الأكثر ملاءمة.
ثم سيحتاج مالكو المنازل إلى جمع الوثائق اللازمة لعملية إعادة التمويل. وفي كثير من الحالات، ستكون المستندات هي نفس الأوراق التي تم استخدامها لشراء المنزل. وقد تتضمن النماذج المطلوبة كشوف رواتب حديثة، أو نماذج ضريبية W-2 ذات صلة، أو كشوف حسابات مصرفية. وفي كثير من الحالات، ستكون وثائق الزوج مطلوبة أيضاً إذا كان سيتم تضمينها أيضاً في الرهن العقاري الجديد، كما قال الخبراء.
وبعد الموافقة على إعادة تمويل مالك المنزل، سيحتاج إلى تحديد سعر الفائدة الأكثر منطقية. وهذا يضمن عدم تغير سعر الفائدة قبل اكتمال عملية إعادة التمويل.
وبمجرد اكتمال ذلك، سيكمل المقرض عملية الاكتتاب التي يتم خلالها التحقق من المعلومات المالية الشخصية. ستشمل هذه العملية أيضاً التحقق من تفاصيل منزل الشخص، والتي تتضمن التقييم، وتحديد قيمة المنزل.
ويعد تقييم إعادة التمويل من بين الأجزاء الأكثر أهمية في العملية لأنه سيحدد الخيارات المتاحة للمضي قدماً وسيحدد مقدار النقود التي يمكن سحبها من المنزل إذا كان ذلك جزءاً من الهدف
وإذا بقي التقييم دون تغيير مقارنةً بالوقت الذي تم فيه شراء المنزل، تنتهي عملية الاكتتاب. ومع ذلك، إذا جاء التقييم أقل من المطلوب، فقد لا يسمح لمالك المنزل بتلبية معيار متطلبات المقرض لإعادة التمويل، مما قد يجبر مالك المنزل على البحث في مكان آخر أو إحضار النقود إلى الصفقة للحصول على الشروط المطلوبة.
وبمجرد اكتمال التقييم، تصبح عملية إعادة تمويل الرهن العقاري جاهزة للإتمام، مما يشير إلى نهاية العملية. وفي كثير من الحالات، يتم الإتمام بشكل أسرع في صفقات إعادة التمويل مقارنة بعملية شراء المنزل الأولية. وكما هو الحال مع صفقة شراء المنزل الأولية، سيكون لدى أصحاب المنازل بضعة أيام قبل إبرام الصفقة، مما يمنحهم الوقت لإلغاء الصفقة الجديدة قبل انتهاء فترة السماح التي تبلغ ثلاثة أيام.
المصدر NewsNation
