يقول Brandon Brot المدير في GIC Wealth Management أن الاستفسارات المتعلقة بشهادات الاستثمار المضمونة (GICs) زادت بمقدار عشرة أضعاف، لا سيما مع ارتفاع معدلات GIC بشكل كبير منذ أن بدأ بنك كندا والاحتياطي الفيدرالي الأمريكي في زيادة أسعار الفائدة.
وقال Kingsley Chak نائب الرئيس الأول لودائع التجزئة والاستثمار في Scotiabank أن آخر مرة وصلت GIC إلى هذا المستوى كانت قبل الأزمة المالية في 2007-2008، حيث نمت في كندا بأكثر من 60٪ من يناير/كانون الثاني 2022 إلى نفس الشهر من هذا العام.
وأضاف Chak أنه خلال تلك الفترة ارتفع معدل GIC لمدة عام في Scotiabank من حوالي 1٪ إلى أكثر من 4٪، وفي الوقت الحاضر تبلغ 3٪.
من الجدير بالذكر أن اتحاد أونتاريو الائتماني وشركته الفرعية Saven Financial شهدا اتجاهاً مماثلاً، حيث قال Mark Perkins الرئيس التنفيذي للعمليات، أنه في العام الماضي كان هناك تحول كبير من حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة إلى GIC، حيث يقدم الاتحاد الآن 4.55٪ لشهادات GIC لمدة عام واحد، في حين تقدم Saven نسبة 5.15٪.
في جميع أنحاء كندا تتراوح معدلات GIC لمدة عام واحد من 3 إلى 4.45٪ في البنوك الأكبر ومن 4 إلى 5٪ في الاتحادات الائتمانية والمؤسسات الأصغر.
من الجدير بالذكر أن حوالي 80٪ من أعمال شركة GIC Wealth Management موجودة في GICs، وقد كان العملاء الأكبر سناً هم أكثر المستثمرين شيوعاً في GICs لكن القفزة في الأسعار جذبت عملاء جدد العام الماضي.
تتوقع الصناعة أن تحوم المعدلات حول النطاق الحالي خلال هذا العام، لا سيما أن المصرفيين تعلموا أن يكونوا أكثر ذكاءً بعد المبالغة في رد الفعل تجاه رفع أسعار الفائدة العام الماضي.
يمكن القول أن أحد المفاهيم الخاطئة هو أن معدل GIC سيتغير بمجرد إعلان بنك كندا عن رفع سعر الفائدة أو خفضها، في الواقع يعتمد تسعير GIC على توقعات السوق بشأن المكان الذي يتجه فيه السعر.
تجدر الإشارة إلى أن التأمين على GICs يتم في البنوك من قبل شركة التأمين على الودائع الكندية، وفي المؤسسات الأخرى من قبل المنظمين الإقليميين مثل Financial Services Regulatory Authority في أونتاريو، وبالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى ما وراء GICs للاستفادة من معدلات أعلى فإن السندات هي خيار آخر.
حيث توجد بعض السندات ذات الأسعار المعقولة التي قد تقدم عائداً أكثر جاذبية للمخاطر، خاصة بالمعدلات التي يدفعونها الآن بالإضافة إلى ضمان سداد رأس المال بالكامل عند الاستحقاق.
لكن على العموم يلاحظ مستشارو الاستثمار أن GICs هي في المقام الأول لأولئك الذين يكرهون المخاطرة أو لديهم سيولة زائدة، حيث تضافرت الأسواق المتقلبة وأسعار الفائدة المرتفعة لتوسيع جاذبيتها الآن.
