ستُسهل قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية الجديدة على الأمريكيين استخدام حساباتهم التقاعدية 401(K) وصناديق التقاعد الأخرى في حالات الطوارئ.
وبموجب القواعد الجديدة، يمكن للأمريكيين الآن سحب ما يصل إلى 1000 دولار من حسابات 401(K) الخاصة بهم دون أي عقوبات إذا كانت الأموال مطلوبة لتغطية حالة طوارئ مالية. وتشمل الأسباب المقبولة لعمليات السحب الرعاية الطبية أو نفقات الجنازة أو إصلاحات السيارات أو أي نفقات شخصية طارئة ضرورية أخرى.
يُذكر أنه تعين على الأفراد الذين أجروا هذه الأنواع من عمليات السحب الخضوع لضريبة الدخل على الأموال، ويمكن أن يتعرضوا لرسوم سحب مبكر بنسبة 10٪ إذا كان عمرهم أقل من 59 عام. ويمكن التنازل عن العقوبة إذا قدم العمال أدلة كافية على أن الأموال تستخدم لحالة طارئة محددة، مثل النفقات الطبية.
مع العلم أن الشخص الذي قام بعملية السحب لم يتمكن من سداده إلى 401 (K)، ولم يُسمح له بتحويل هذه الأموال إلى حساب توفير تقاعد آخر.
ولكن تم تخفيف هذه القواعد في وقت سابق من هذا العام، عندما دخل قانون SECURE Act 2.0 حيز التنفيذ.
وسيتمكن الأمريكيون الآن من إجراء عمليات سحب من خطط 401 (K) لتغطية نفقات الطوارئ دون تلك العواقب. ويُسمح للمدخرين بتوزيع مبلغ قدره 1000 دولار سنوياً، ويجب سداد الأموال في غضون ثلاث سنوات. وسيظل المدخرون بحاجة إلى دفع ضريبة الدخل على السحب إذا لم يسددوها، ولن يتمكنوا من إجراء سحب إضافي في حالات الطوارئ.
لكن هناك بعض الاستثناءات. حيث لا يمكنك سحب الكثير من المال بحيث تترك رصيد حسابك أقل من 1000 دولار. كما أن عمليات السحب الطارئة اختيارية بالنسبة لخطط أصحاب العمل، ما يعني أنه لن يتمكن الجميع من المشاركة.
يأتي هذا التغيير في الوقت الذي يستغل فيه عدد متزايد من الأميركيين مدخراتهم التقاعدية لأغراض الطوارئ وسط ارتفاع معدلات التضخم بشكل عنيد أدى إلى تآكل القوة الشرائية للعمال بسرعة.
ومع ذلك، حذّر العديد من الخبراء الماليين المدخرين من تجنب إجراء عمليات سحب طارئة من حسابات التقاعد الخاصة بهم إذا كان بإمكانهم ذلك.
وتجدر الإشارة إلى أن سحب الأموال يخاطر بخسارة المدخرين لقوة الفائدة المركبة. بالإضافة إلى ذلك، لا تزال هناك عيوب ضريبية إذا لم يتم إرجاع تلك الأموال في غضون ثلاث سنوات.
المصدرFox2Detroit
