يستخدم المقرضون عادةً عدة مصطلحات عندما يتعلق الأمر بقروض شراء المنازل، وهما “تأهيل مسبق” و”موافقة مسبقة”، وهما مصطلحان غير متماثلان وهناك بعض الفروق التي يجب على مشتري المنازل معرفتها.
يعد الحصول على التأهل المسبق للحصول على قرض عقاري خطوة أولى غير رسمية تهدف إلى إعطاء مشتري المنازل المحتملين فكرة تقريبية عما يمكنهم تحمله، ويمكن أن يتم ذلك عادةً عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ويعتمد على المعلومات المالية المبلغ عنها ذاتياً
بالمقارنة، فإن عملية الموافقة المسبقة أكثر تعقيداً وتتطلب من المقرضين إجراء بحث عميق في أموالك، وبمجرد اكتمال هذه المراجعة، ستتلقى خطاباً يوضح أنه قد تمت الموافقة مسبقاً على حصولك على قرض رهن عقاري يصل إلى مبلغ محدد، مع الإشارة إلى أن ذلك لا يعد اتفاقية نهائية، ولكن ذلك يثبت للبائعين أنه يمكنك متابعة العرض.
يمكن القول أن التأهيل المسبق هو وسيلة لمشتري المنازل المحتملين لمعرفة حجم القرض الذي يمكنهم تحمله، وهي عملية غير رسمية حيث يقوم المشترون المحتملون بإعطاء المقرضين فكرة عن وضعهم المالي العام.
عادةً ما يقدم المشترون معلومات دخلهم، وفي بعض الحالات يخضعون لفحص ائتماني بسيط، وهو ما لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم، ويقوم المُقرض بعد ذلك بمراجعة كل شيء ويعطي المقترضين فكرة عامة عن المبلغ الذي سيتم الموافقة عليه.
من الجدير بالذكر أن هذه العملية لا تحتاج لملء طلب الرهن العقاري أو دفع رسوم الطلب، ولن يتعين عليك تقديم المستندات للتحقق من صحة معلوماتك المالية.
لابد من الإشارة إلى أن التأهيل المسبق لا يضمن حصولك على الموافقة للحصول على مبلغ قرض محدد، ولكنه يمكن أن يساعد مشتري المنازل في تحديد الميزانية وتضييق خياراتهم.
أما عملية الموافقة المسبقة فهي تأتي بعد التأهيل المسبق وهي طريقة رسمية للمقرضين لقياس وضعك المالي، وتحديد حجم الرهن العقاري الذي يمكنك تحمله، بعبارة أخرى هي أقرب ما يمكنك من تأكيد أهليتك الائتمانية دون وجود عقد شراء.
للحصول على موافقة مسبقة، يحتاج المقترضون إلى ملء طلب الرهن العقاري وتقديم دليل موثق على مواردهم المالية مثل البيانات المصرفية وإيصالات الدفع، وبمجرد الموافقة المسبقة ستتلقى خطاباً يوضح الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يعتقد المُقرض أنه يمكنك الحصول عليه.
يعتبر الحصول على موافقة مسبقة وسيلة لإظهار أنك جاد في شراء المنزل، وعلى الرغم من أن ذلك ليس إلزامياً، إلا أن وكلاء العقارات يفضلون غالباً أن يكون لدى المشترين خطاب موافقة مسبقة على الرهن العقاري قبل عرض المنازل عليهم.
إذا تفكر في شراء منزل، فإن الحصول على التأهل المسبق هو خطوة سهلة لبدء العمل، وستحصل على فكرة عامة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بطريقة سريعة وخالية من المتاعب، ولكن إذا كنت تعرف بالفعل أنك مستعد لشراء منزل فلن تحتاج إلى تأهيل مسبق.
وأخيراً، من المهم أن تتذكر أن خطابات الموافقة المسبقة تنتهي صلاحيتها، لذا تأكد من أنك مستعد للبحث عن منزل وتقديم عرض.
