تواجه الأسر الأمريكية مجموعة من التحديات المالية، بما في ذلك ارتفاع معدلات التضخم، وتصاعد التكاليف ومعدلات الرهن العقاري التي تجعل من المستحيل على الأسر الشابة شراء منزل.
ومما يزيد الطين بلة أن فقدان الوظيفة المفاجئ قد يؤدي إلى الوقوع في “دوامة الهلاك المالي”.
مع العلم أن هذا المصطلح يصف الوضع الذي تؤدي فيه حالة اقتصادية سلبية إلى تحفيز حالة سلبية أخرى، مما يؤدي إلى خلق حالة سلبية ثالثة أو تعزيز الأولى، مما يؤدي بدوره إلى دوامة هبوطية.
ووفقاً لاستطلاع أجرته قناة CNBC Your Money مؤخراً، أفاد حوالي 75% من البالغين العاملين في الولايات المتحدة أنهم يشعرون بالقلق بشأن شؤونهم المالية الشخصية.
كما أشار حوالي 70٪ من الأمريكيين العاملين إنهم سيحتاجون إلى راتب سنوي لا يقل عن 150 ألف دولار لكي يشعروا بالأمن المالي.
وفي غضون ذلك، يبقى التضخم هو المصدر الرئيسي للمخاوف المالية التي تؤثر على العمال الأمريكيين اليوم، حيث يقول 61% منهم أن التضخم يساهم في قلقهم بشأن المال.
ويؤدي ارتفاع تكاليف المعيشة والتضخم إلى تآكل شعور الناس بالأمان المالي. فعلى الرغم من أن أصحاب الأجور المنخفضة يتلقون أكبر زيادات في الأجور خلال النقص الأخير في العمالة في الولايات المتحدة، إلا أن أكثر من 40٪ من الأسر الأمريكية لا تزال تكافح من أجل تحمل تكاليف الضروريات الأساسية حيث أن ارتفاع التكاليف يفوق دخولهم، حسبما أفاد موقع Governing.com.
ووفقاً لBankrate، يملك ما يقارب واحد من كل ثلاثة أشخاص مدخرات طارئة، لكنها ليست كافية لتغطية نفقات ثلاثة أشهر. وما يزيد الطين بلة أن 22% من البالغين في الولايات المتحدة ليس لديهم أي مدخرات للطوارئ.
ديون بطاقات الائتمان، وسحب صندوق التقاعد وقروض الطلاب
تجاوزت ديون بطاقات الائتمان التريليون دولار لأول مرة على الإطلاق، وفقاً لدراسة حديثة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وأظهر أحدث تقرير ربع سنوي عن ديون الأسر والائتمان زيادة في أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 45 مليار دولار إلى 1.03 تريليون دولار، في حين بلغ إجمالي ديون الأسر 17.06 تريليون دولار.
كما شهدت الديون المتراكمة على الأسر الأمريكية زيادة في الاعتماد على بطاقات الائتمان خلال فترة الانكماش الاقتصادي.
ويبلغ المتوسط الوطني لديون بطاقات الائتمان 5,733 دولار، وفقاً لشركة TransUnion. مع العلم أن تكلفة هذا الدين عند النظر في متوسط معدل الفائدة السنوية لحسابات الائتمان المتجددة تبلغ 28.10٪، وفقاً لتقرير أسعار بطاقات الائتمان الأسبوعي الصادر عن Forbes Advisor.
وأظهر تقرير المشاركين للربع الثاني من عام 2023 الصادر عن بنك أمريكا أن الأمريكيين يلجأون بشكل متزايد إلى مدخراتهم التقاعدية عندما يكونون بحاجة إلى الأموال وفي حالات الطوارئ.
ويمكن أن يؤدي استنزاف حسابات التقاعد إلى عدم استعداد الأسر للمستقبل، مما قد يؤدي إلى عملهم لفترة أطول.
وتجدر الإشارة إلى أن الاعتماد الكبير على بطاقات الائتمان يمكن أن يؤدي إلى دوامة الديون مع تفاقم أسعار الفائدة المرتفعة. وعند الوقوع في وضع مالي غير مستقر، سيكون من الصعب الموافقة على القروض. علماً أن تحمل ديون إضافية دون زيادة مصاحبة في نمو الدخل يجعل من الصعب خدمة العجز الكبير، مما قد يؤدي إلى ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد.
وتمثّل ديون الطلاب عبئاً مالياً كبيراً على العديد من العائلات. حيث يبلغ متوسط قرض الطالب 37,172 دولار من الديون، ويمكن أن تصل المدفوعات الشهرية إلى مئات الدولارات، وفقاً لشبكة CNBC. وقد يكون من الصعب سداد هذا الدين، خاصة بالنسبة للمقترضين الذين يكافحون من أجل تغطية نفقاتهم.
المصدر Forbes
