حساب توفير المنزل الأول (FHSA) هو وسيلة ادخار مسجلة قدمتها الحكومة لمساعدة الكنديين الذين يكافحون لدخول سوق الإسكان على الادخار من أجل الدفعة المقدمة، وهو متاح الآن في بعض المؤسسات المالية.
تم إطلاق FHSA في 1 أبريل/نيسان ومن بين المؤسسات المالية التي أطلقت الحساب هذا الشهر RBC و National Bank و Questrade، كما تخطط مؤسسات أخرى مثل TD Bank و Desjardins لإطلاق حسابات FHSAs هذا الصيف.
يسمح FHSA للأفراد بتوفير ما يصل إلى 8000 دولار سنوياً في حساب معفى من الضرائب مع حدّ مساهمة قصوى تبلغ 40 ألف دولار، وستكون الأموال معفاة من الضرائب ، وأي شيء تحصل عليه سيكون أيضاً معفياً من الضرائب.
هذه الأموال يجب وضعها في هذا الحساب كدفعة مقدمة لشراء منزل، ومع ذلك إذا بدأت في الادخار وقررت عدم شراء منزل بالمال الموجود في الحساب، فيمكن تحويله بدون ضرائب إلى خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) دون احتساب حدود مساهمتك لهذا الحساب.
من الجدير بالذكر أن كل الأموال الموجودة داخل حساب FHSA يمكن أن تنمو وتستثمر معفاة من الضرائب، وتقدم حساباً محمياً حيث يمكنك الاستمرار في بناء مدخراتك من أجل شراء المنزل الأول.
يقول Jason Heath المدير الإداري لشركة Objective Financial Partners أن الحساب الجديد يمكن أن يحسن الوصول إلى سوق الإسكان الكندي، فعلى الرغم من تصحيح الإسكان إلا أن شراء المنازل لا يزال بعيد المنال لأن أسعار الفائدة المرتفعة تجعل من الصعب الحصول على الرهن العقاري.
☆ ما الفرق بين FHSA و TFSA أو RRSP؟
ينضم FHSA إلى قائمة حسابات التوفير المسجلة الحالية، فهو يشبه خطة RRSP من حيث أن هناك عائد عند تقديم الضرائب، ويختلف عن RRSP من حيث أن الأخير ليس معفياً من الضرائب عند سحب الأموال.
يحتوي حساب RRSP على ميزة تتيح لك التوفير في خطة مشتري المنازل (HBP)، حيث يمكنك سحب ما يصل إلى 35000 دولار من خطة RRSP الخاصة بك لشراء منزل، ولكن سيتعين عليك سداد هذا المبلغ على مدار الخمسة عشر عاماً القادمة.
بالنسبة لحساب TFSA فهو يسمح للكنديين بتنمية مدخراتهم واستثماراتهم دون دفع ضريبة على العوائد التي تتم داخل الحساب، لكن أهداف المدخرات مع TFSA يمكن أن تكون أكثر مرونة من FHSA.
تخضع TFSAs مثل RRSPs و FHSAs أيضاً لبدلات المساهمة السنوية، ولكن بخلاف FHSA أو RRSP فإن TFSA لا ترى أن الدخل الخاضع للضريبة قد انخفض عند تقديم مساهمة.
هل يمكن استخدام هذه الحسابات معاً؟
إذا كنت تتساءل عما إذا كان من الأفضل الاحتفاظ بأموالك في FHSA أو TFSA أو RRSP، يقول الخبراء أن هناك طرق لاستخدام هذه الحسابات جنباُ إلى جنب لتحقيق أهداف المدخرات.
حيث يمكن وضع الأموال في TFSA في أي هدف ادخاري، في حين يمكن استخدام RRSP و FHSA على وجه التحديد لتمويل شراء منزل.
يمكن إضافة 35000 دولار من HBP إلى الأموال من FHSA في اتجاه الدفعة الأولى، ويمكن مضاعفة هذه الأموال بشكل أساسي إذا كان هناك شخص آخر يساهم في الشراء.
بالنسبة لأي شخص استثمر بالفعل في RRSP والذي يفضل استخدام الحساب الجديد، هناك آليات معمول بها للسماح بتحويل الأموال من RRSP المعفي من الضرائب إلى FHSA.
تجب الإشارة إلى أنه لا يوجد تخفيض في ضريبة الدخل عند تقديم مساهمة FHSA بهذه الطريقة، ولكنه لا يضطر إلى دفع ضرائب على السحب أو سداد الأموال المستخدمة عبر HBP، كما لن تحصل على أي غرفة مساهمة في RRSP عند التحويل إلى FHSA.
في حين أن FHSA وملكية المنازل يمكن أن يكونا جزءاً من إستراتيجية التخطيط المالي الخاصة بك ، إلا أن الشباب الكندي يجب ألا ينسوا أهمية الادخار للتقاعد والأهداف الأخرى طويلة الأجل.
