أفاد استطلاع جديد أجرته AARP أنه على الرغم من أن العديد من الأميريين يرغبون في التقاعد بشكل مريح، إلا أن هذا الهدف قد يبدو بعيد المنال بالنسبة للبعض الذين يكافحون من أجل الادخار في ظل ارتفاع تكاليف السكن والنفقات اليومية.
وفقاً للاستطلاع قال حوالي 1 من كل 4 أمريكيين تبلغ أعمارهم 50 عاماً أو أكبر إنهم لا يتوقعون التقاعد أبداً، ويشعر 70٪ بالقلق إزاء ارتفاع الأسعار بشكل أسرع من دخلهم.
يمكن القول إن تحديد المبلغ المناسب من المال الذي يجب تخصيصه قد يكون أمراً صعباً نظراً لوجود عدة عوامل، مثل عادات الإنفاق وأسلوب الحياة والموقع.
وقد وجدت دراسة أجرتها GoBankingRates أن الشخص البالغ سيحتاج إلى أكثر من 1.1 مليون دولار لتمويل تقاعد لمدة 25 عام في Miami في فلوريدا، مقارنة بحوالي 570 ألف دولار في McAllen في تكساس، وذلك استناداً إلى التكلفة السنوية للبقالة والإسكان والمرافق والنقل وتكاليف الرعاية الصحية.
تتمثل إحدى طرق قياس مدخراتك في معرفة كيفية مقارنتها مع الآخرين في فئتك العمرية، على الرغم من أن ذلك لن يخبرك تماماً بمدى قربك من هدفك، ونقطة البيانات ذات الصلة ليست ما ادخره الآخرون في عمرك، بل مقدار الأموال التي تحتاجها بنفسك، والإجابة على ذلك تعتمد بشكل كامل تقريباً عليك وعلى عاداتك الآن وخططك لاحقاً.
من الجدير بالذكر أن البيانات الواردة من أحدث مسح للتمويل الاستهلاكي الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي أشار إلى أن متوسط رصيد حساب التوفير التقاعدي لجميع الأسر الأمريكية يبلغ 87000 دولار، وفيما يلي المبالغ المتوسطة للأفراد مصنفة حسب العمر:
▪︎ أقل من 35 عام: 18880 دولار.
▪︎بين 35-44: 45000 دولار.
▪︎بين 45-54: 115000 دولار.
▪︎بين 55-64: 185000 دولار.
▪︎بين︎ 65-74: 200000 دولار.
▪︎ 75 أو أكبر 130.000 دولار.
بالنسبة لمتوسط رصيد حساب التوفير التقاعدي لجميع العائلات فهو أعلى، حيث يبلغ 333.940 دولار نظراً لأن الأسر الأكثر ثراءً تميل إلى رفع المتوسط، وهذا ينطبق أيضاً على أرصدة الحسابات الفردية، كما هو موضح في الجدول التالي:
▪︎ أقل من 35 عاماً: 49.130 دولار
▪︎ بين 35-44: 141.520 دولار.
▪︎بين︎ 45-54: 313.220 دولار.
▪︎بين 55-64: 537.560 دولار.
▪︎بين 65-74: 609.230 دولار.
▪︎ 75 عام أو أكثر: 462.410 دولار.
بشكل عام إذا كنت تبحث عن طريقة أخرى لتتبع تقدمك، فقد طورت شركة Fidelity إرشادات ادخارية تأخذ في الاعتبار عمرك وراتبك، وقالت أنه بحلول سن الثلاثين، يجب أن تهدف إلى توفير ما يعادل راتب عام واحد، وفق المبدأ التوجيهي التالي:
▪︎ بحلول سن الثلاثين: وفر ضعف دخلك.
▪︎ بحلول سن 35: وفر ضعف دخلك.
▪︎ بحلول سن 40: وفر ثلاثة أضعاف دخلك.
▪︎ بحلول سن 45: وفر 4 أضعاف دخلك.
▪︎ بحلول سن 50: وفر 6 أضعاف دخلك.
▪︎ بحلول سن 55: وفر 7 أضعاف دخلك.
▪︎ بحلول سن 60: وفر 8 أضعاف دخلك.
▪︎ بحلول سن 67: وفر 10 أضعاف دخلك.
