العديد من الأمريكيين مؤهلين الآن للحصول على أكبر مكاسب غير متوقعة في العام وهو استرداد الضرائب الذي يتراوح متوسطه عادةً بين 2000 دولار و 3000 دولار.
يمكن القول أن التفكير في كيفية استخدام هذا الاسترداد قد يساعد الكثيرين على تحسين أموالهم، ولتحقيق ذلك إلبك بعض الأفكار:
《 التخلص من الديون عالية الفائدة 》
قد يكون هذا الاسترداد فرصة جيدة للتخلص نهائياً من ديون بطاقتك الائتمانية أو تقليلها بشكل كبير على أقل تقدير.
إذ أنه اعتباراً من الربع الثالث من عام 2022 كان لدى المواطن الأمريكي حوالي 5474 دولار من ديون بطاقات الائتمان، لذلك يمكن أن يؤدي استرداد المبلغ بين 2000 و 3000 دولار سنوياً إلى التخلص من نصف متوسط الدين تقريباً، وهذا بدوره سيساعد في درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق خفض معدل الاستخدام أو النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه.
《 الاستعداد للطوارئ 》
هناك الكثير من الأمور الغير المتوقعة قد تحدث لا سيما الخطيرة منها، مثل فقدان الوظيفة وما شابه، لذلك من المفيد أن يكون لديك صندوق طوارئ، وهذا الاسترداد يمكن أن يساعد في إطلاق هذا الغطاء الأماني المالي، حيث يمكن حفظ هذه الأموال في حساب يمكن الوصول إليه بسرعة، مثل حساب التوفير عبر الإنترنت أو حساب سوق المال أو حساب التوفير التقليدي.
《 التفكير بالتقاعد 》
إذا كنت لا تعاني من ديون ائتمانية ولديك صندوق طوارئ مناسب فعليك التفكير بزيادة تأمين التقاعد، حيث توجد هناك طريقتان يمكنك استخدامهما لزيادة تأمين التقاعد على الفور:
▪︎حساب IRAs يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار للسنة الضريبية 2022 في حساب IRA الخاص بك قبل الموعد النهائي للضريبة لهذا العام، وإذا كنت قد وصلت إلى الحد الأقصى لمساهمات IRA لعام 2022، فاستخدم المبلغ المسترد في مساهمات 2023، حيث أن الحد الأقصى للمساهمة لعام 2023 هو 6500 دولار، بالإضافة إلى 1000 دولار أخرى لمن يبلغون من العمر 50 عام أو أكبر.
▪︎حسابات التوفير الصحية (HSAs): يمكن وضع استرداد الضريبة في HSA إذا كان لديك حساب، وهي متاحة لمن لديهم خطة رعاية صحية قابلة للخصم العالي. وبينما يمكن استخدام الأموال في هذه الحسابات لدفع النفقات الطبية المؤهلة، فإنها تتضاعف أيضاً كأداة استثمار تقاعد إذا لم تستنفد الأموال قبل التقاعد.
《 فكر بالديون الأخرى 》
يمكنك توزيع المبلغ المسترد للضرائب على الديون الأقل تكلفة، مثل القروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الطلاب، كما يمكن استخدامه للمساعدة في سداد أكثر من الحد الأدنى للمدفوعات كل شهر، مما يؤدي إلى تقليص رأس المال بشكل أسرع وتوفير الفائدة في النهاية على المدى الطويل.
《 أهداف أخرى 》
▪︎ شراء السيارة: يمكن أن يساعدك استرداد الأموال بالإضافة إلى مدخراتك في تجنب الحصول على قرض لشراء سيارة.
▪︎ دفعة مقدمة لشراء منزل: يمكن استخدام الاسترداد لزيادت المدخرات المخصصة للدفعة الأولى، حيث أنه إذا كنت تساهم بنسبة 20٪ على الأقل في شراء منزلك فيمكنك تجنب دفع أقساط تأمين الرهن العقاري كل شهر.
▪︎ تعليم الأطفال: يمكن استخدام المبالغ المستردة لتأمين مستقبل تعليم طفلك من خلال المساهمة في خطة ادخار، حيث يمكن استخدام الأموال الموجودة في خطط الادخار لتغطية تكاليف الكلية المستقبلية وحتى الرسوم الدراسية في مدارس K-12 الخاصة.
《 استثمارات أخرى 》
فكر في استثمار المبالغ لفتح حساب وساطة والاستثمار في الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة أو الصناديق المتداولة في البورصة التي تتبع مؤشر Standard & Poor’s 500.
《 أعد التفكير في استرداد أموالك للعام المقبل 》
ينصح باستخدام أداة استقطاع شيكات الراتب عبر الإنترنت في مصلحة الضرائب لتعديل حجم المبلغ المسترد في العام المقبل وشيكات الراتب، وأفضل وقت للقيام بذلك هو بعد أن تقوم بسداد ضرائب هذا العام.
