يقدم النظام المصرفي الجديد لعملائه أول تجربة مصرفية حلال في الولايات المتحدة، حيث وعدَ بالإقراض بدون فائدة، والاستثمارات الأخلاقية.
بنك Fair هو “بنك جديد”، وفي الحقيقة هو بنكٌ رقميّ، يمارس مبادئاً تتماشى مع الشريعة الإسلامية، التي تحظر الربا، أو تحصيل الفوائد على القروض.
يمكن لعملاء بنك Fair القيام بإجراء أعمال تجارية من خلال التطبيق الخاص به، حيث يمكن لهم أن يعثروا على مجموعةٍ من الخدمات المالية بناءً على المبادئ التوجيهية لـ Fair.
وكلُّ خدمةٍ متاحة مقابل رسوم الانضمام لمرة واحدة.
منصة التمويل الرقمي للبنك الجديد، هي الوحيدة في الولايات المتحدة التي حصلت على شهادةٍ في التمويل الإسلامي من قِبل هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI).
كما أنّ النظام مؤمن عليه من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
يمكن للعملاء كذلك، أن يتجنبوا الرسوم المخفية، وألا يدفعوا أي رسومٍ مقابل التحويلات المالية الدولية.
يبلغ متوسط رسوم التحويل البنكي حوالي 45 إلى 50 دولاراً أمريكياً للتحويلات التي تتم خارج معرض الولايات المتحدة، كما تتوفر أجهزة الصراف الآلي، وخدمات الصراف، وبطاقات الخصم للأطفال، بشكلٍ مجانيّ، حيث يتحكم فيها آباؤهم.
من خلال العضوية، يمكن للعملاء الوصول إلى “أسعار الجملة”، كتجار التجزئة مثل Costco.
تم إطلاق البنك في هذا الشهر، مع التزاماتٍ تزيد عن 20 مليون دولاراً من مستثمرين مستقلين.
لقد بلغ حجم سوق البنوك الجديدة 20.4 مليار دولاراً في 2018، ومن المتوقع وصوله إلى 471.0 مليار دولاراً بحلول عام 2026.
ويقول بنك Fair، أنه أنشأ منصةَ التكنولوجيا المالية الحلال، بهدف معالجة الممارسات المصرفية التي تساهم في فجوة الثروة، وتساعد على إمكانية وصول السكان المحرومين إلى الأدوات المالية.
رسوم العضوية لمرة واحدة – هي 99 دولاراً، مدفوعةً بالكامل أو على أقساط – تمنحُ وصولاً غير محدود إلى جميع الخدمات المصرفية والمالية العادلة، عبر الإنترنت، بما فيها الإقراض، والاستثمارات، والتأمين بدون فوائد، وكلّ ذلك في منصة واحدة.
يتجنب العملاء العادلون أيضاً الرسوم المصرفية، التي يدفعها الأمريكيون بمعدل 329 دولاراً سنوياً.
هذه الرسوم المصرفية المخفية، كانت قد كلّفت الأمريكيين، مبلغ 11.6 مليار دولاراً، خلال الأشهر الثلاثة الأولى من جائحة COVID-19.
قال Khalid Parekh، وهو مؤسس Fair والرئيس التنفيذي له: “تم إنشاء Fair من قبل مهاجرٍ، ومن أجل مهاجرين. أنا مهاجرٌ هندي، جِئت إلى الولايات المتحدة منذ 20 عاماً، وفي جيبي 100 دولار. لقد عانيت مع النظام المصرفي الأمريكي، ومع حقيقة أن المصرفيين لن يساعدوني إن لم يكن لدي رصيد كبير، وأنني سوف أدفع رسوماً بسبب عدم وجود مبلغ معين. ولم تكن التحويلات الدولية مريحة على الإطلاق”.
قال Parekh، أن مبادئ Fair للأعمال المصرفية تتماشى مع قوانين الشريعة الإسلامية، حيث يتم السماح لعملائه بالإيداع دون استفادة Fair من هذه الأموال، عن طريق إقراضها لأشخاصٍ آخرين لتحقيق ربح.
كما يستخدم Fair، منصةً استشارية تضمن أن توصي فقط بالمنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
كما وعد البنك العملاء، بالقيام بتوزيعات أرباحٍ بنسبة 2% على المدخرات.
وهذا بالمقارنة مع نسبة 0.9%، وهي المتوسط الوطني الحالي للمؤسسات المصرفية الرئيسية في الولايات المتحدة، وذلك وفقاً لإدارة الاتحاد الائتماني الوطني.
قال Parekh: “نحن لا نعطي فائدةً، ولا نربح. أردت أن يكون Fair أكثر من مجرد بنك، أردته أن يكون مؤسسةً ماليةً كاملةً، حيث يمكنك القيام بأعمالك المصرفية، والإقراض، والاستثمارات، والتقاعد.
نحن نريد مساعدة عملائنا خلال رحلتهم المالية بأكملها.
يوفر Fair الإقراض بدون فوائد للمنزل، وللسيارات، والأعمال. أما بالنسبة للإسكان، فهو يستخدم منصةً تقوم على الأسهم، حيث أنه يطابق مدفوعات العملاء على المنزل.
ويشكل Fair شركةً ذات مسؤوليةٍ محدودةٍ مع العميل، فيما يتعلق بشراء المنزل.
قال Parekh: “نحن نتحمل مخاطر متساوية، عندما يشتري الناس منازل، ونبذل العناية الواجبة، وتتم كفالة الائتمان بشكلٍ مناسب لجميع أعضائنا”.
يقول Fair أن استثماراته التقاعدية تتم في أسواق غير معرّضة لحدوث فقاعات، وعبر تجنب الشركات التي يُنظر إليها على أنها ذات تأثير اجتماعي سلبي، على سبيل المثال، الشركات التي تستفيد من معايير العمل السيئة، أو المنتجات الضارّة، أو الدمار البيئي.
كما يستخدم Fair المبدأ الإسلامي للصدقة الجارية، أو الصدقة الطوعية، وهي نوعٌ من الأعمال الخيرية، التي تعود بالنفع على الناس على المدى الطويل، وتستمر في كسبِ مكافآت المانح حتى بعد موته.
اختتم Parekh حديثه قائلاً: “مستثمرينا الأوائل هم رجالُ أعمال مهاجرون. لم نقم بأخذ أموالا من البنوك الكبرى، أو المؤسسات المالية. وشعارنا هو الناس، فوق كلّ الأرباح. لا نريد أن نأخذ أموالاً من المستثمرين، إذا ما كانت ستؤثر على المنتجات والخدمات التي نقدمها لعملائنا”.
وأضاف، أنه على الرغم من أن Fair هو مصمم لتوفير الخدمات المصرفية الرقمية الحلال، والميسرة للأمريكيين المسلمين، إلا أنه يمكن استخدامها من قبل أي شخص مهتمّ بالخدمات المصرفية ذات التفكير الأخلاقيّ، ويريد أن يتجنب الممارسات المصرفية الربحية القياسية.
المصدر : arabamericannews
