يعتمد مقدار المال الذي يجب أن تملكه في مدخرات التقاعد على الكثير من العوامل مثل ديونك وصحتك وأسلوب حياتك (هل تخطط للسفر كل عام ، أم تنوي الاستمتاع بجوانب الحياة الأكثر هدوءاً؟) على سبيل المثال .
لكن حتى إذا كنت تعرف مقدار ما تحتاجه – ومتى ستحتاج إليه – فقد لا تعرف كيفية وضع خطة للوصول إلى هدفك وإبقاء خطتك التقاعدية في المسار الصحيح.
ولهذا السبب، يوفّر الدليل التالي مجموعة من المعايير المالية التي تخبرك بالضبط مقدار الأموال التي ينصح بادخارها في كل مرحلة رئيسية من مراحل حياتك.
كم يجب أن تدخر؟
قد يكون من الصعب تحديد مقدار دخلك الذي تريد تحويله إلى مدخرات التقاعد كل عام ، لا سيما عندما تتعامل مع مخاوف مالية أكثر إلحاحاً.
وتقترح شركة Fidelity للخدمات المالية أن تقوم بتوفير ما لا يقل عما يعادل عام واحد من الدخل بحلول سن 30 و 10 أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 67 عاماً. فيما يلي تفصيل لهذا الأرقام:
-30 سنة: ما يعادل دخلك السنوي
-35 سنة: ضعفي الدخل السنوي
– 40 سنة: 3 أضعاف الدخل السنوي
-45 سنة 4 أضعاف الدخل السنوي
-50 سنة: 6 أضعاف الدخل السنوي
-55 سنة: 7 أضعاف الدخل السنوي
– 60 سنة: 8 أضعاف الدخل السنوي
-67 سنة: 10 أضعاف الدخل السنوي
مدخرات التقاعد في العشرينات من العمر
في حال كنت حديث التخرج من الكلية أو الجامعة ، قد لا يكون التقاعد أول ما يدور في ذهنك. قم بتسديد قروض الطلاب الخاصة بك أولاً وتأكد من دفع فواتير بطاقتك الائتمانية بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
ثم قم بإنشاء صندوق طوارئ في حساب توفير عالي الفائدة. وسيوفر لك ذلك بعض الدعم في حالة وجود نفقات غير متوقعة ، مثل فقدان الوظيفة أو فاتورة طبية كبيرة.
مدخرات التقاعد في الثلاثينيات من عمرك
عندما تصل إلى الثلاثينيات من العمر ، من المحتمل أن تكون قلقاً بشأن سداد الرهن العقاري الخاص بك والزواج ودعم عائلتك.
ما يعني أن أموالك لم تعد تتمحور حولك فقط بعد الآن ، لذا احصل على بوليصة تأمين على الحياة لدعم أحبائك.
ولكن أثناء قيامك بذلك ، تأكد من الاستمرار في الاستثمار في RRSP أو TFSA وزيادة دخلك باستثمارات أخرى.
وبحلول سن 35 ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ضعف راتبك السنوي المدخر للتقاعد.
مدخرات التقاعد في الأربعينيات من العمر
يجب أن يكون لديك مال جيد من مدخرات التقاعد بحلول هذا الوقت، وإذا تأخرت في تحقيق أهدافك ، ننصحك بالتحدث إلى مستشار مالي لوضع خطة.
ويعد ذلك مهماً بشكل خاص إذا كنت قد ركزت على أشياء أخرى بدل مدخرات التقاعد في السنوات الماضية. وفي سن 45 ، يجب أن يكون لديك 4 أضعاف راتبك السنوي الذي ادخرته لمستقبلك بالفعل.
وبالإضافة إلى ذلك، استمر في تعزيز مدخراتك بالاستثمارات وأي علاوات أو زيادات رواتب تكسبها وابحث عن طرق لخفض مدفوعاتك الشهرية المنتظمة ، مثل مراجعة معدلات التأمين أو الرهن العقاري.
مدخرات التقاعد في الخمسينات من العمر
يختار بعض الكنديين التقاعد في الخمسينيات من العمر ، وإذا تمكنت من ادخار ما لا يقل عن 7 أضعاف دخلك السنوي بحلول ذلك الوقت ، فقد تفكر في القيام بذلك أيضاً.
ومع ذلك ، إذا لم تكن مستعداً بعد ، فما عليك سوى الاستمرار في فعل ما كنت عليه من قبل.
قم بزيادة مساهماتك في RRSP و TFSA ، وابحث عن طرق لخفض تلك الفواتير الشهرية ومواصلة مراقبة سوق الأوراق المالية والاستثمار.
وتأكد من التعامل مع أي ديون متبقية قبل التقاعد أيضاً. وإذا كنت تتعامل مع عدة خطوط ائتمان ، يمكنك الحصول على قرض شخصي لخفض الفائدة وتسديد ديونك بشكل أسرع.
• مدخرات التقاعد في الستينيات من العمر
بمجرد أن تصل إلى الستينيات من العمر، ستكون مؤهلاً لبدء تلقي مزايا من خطة المعاشات التقاعدية الكندية (CPP) ، وتأمين الشيخوخة (OAS) في سن 65.
لكن لن تكون هذه المزايا كافية لتمكنك من التقاعد بمفردها.
وقد تبدأ في سحب الأموال من حساب RRSP الخاص بك ، ما يعني أنه خاضع للضريبة حالياً وسيتعين عليك البدء في الإبلاغ عنه في عائداتك.
