تراكم الديون مشكلة تواجه العديد من الأفراد في جميع أنحاء العالم، وقد تكون نتيجة لعدة أسباب، بدءاً من المشتريات الكبرى كشراء المنازل والسيارات، إلى النفقات غير المتوقعة، أو ببساطة نقص المهارات في إدارة الأموال.
وفقاً للبيانات الحديثة، يعادل متوسط ديون الشخص الواحد أكثر من نصف متوسط دخل الأسرة الأمريكية، مما يوضح خطورة هذه المشكلة وتأثيرها الكبير على حياة الأفراد.
وقد بلغ إجمالي ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة مستوى قياسي وصل إلى 1.17 تريليون دولار في الربع الثالث من العام، ويعكس هذا الرقم زيادة بمقدار 24 مليار دولار عن الربع السابق، وارتفاعاً بنسبة تزيد عن 8% مقارنة بالعام الماضي.
وفي المدن الأمريكية الكبرى على وجه الخصوص، يبلغ متوسط الديون غير المتعلقة بالرهن العقاري حوالي 38,000 دولار، بينما يصل متوسط دخل الأسرة إلى حوالي 75,000 دولار.
تشير التقارير الصادرة عن الاحتياطي الفيدرالي إلى أن قروض السيارات تجاوزت قروض الطلاب كأكبر مصدر للديون غير المتعلقة بالرهن العقاري في أكثر من نصف المدن الأمريكية.
هذا وقد حدد الخبراء الماليون عدة عوامل تؤدي إلى تراكم الديون، بما في ذلك:
1- الدخل المنخفض والبطالة
حيث يواجه الأفراد العاملون في وظائف ذات دخل منخفض صعوبة في الادخار، مما يجعلهم أكثر عرضة للأزمات المالية، وقد يؤدي الاعتماد على راتب شهري منخفض لتغطية الاحتياجات الأساسية إلى تراكم الديون بسرعة عند ظهور نفقات غير متوقعة.
2- النفقات الطبية
وفقاً لدراسة أجريت عام 2022، أبلغ حوالي 20% من الأسر الأمريكية عن ديون طبية، حيث ظهرت في 43 مليون تقرير ائتماني، وتظهر تقارير حديثة أن الأجيال الأصغر، مثل جيل Z وجيل الألفية، يعانون بشكل خاص من ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، حيث يتجنب 67% من جيل Z، و62% من جيل الألفية طلب الرعاية الصحية بسبب تكلفتها.
3- القروض الطلابية
يعاني خُمس حاملي القروض الطلابية من صعوبات في السداد، ويرجع ذلك إلى عدم القدرة على تحمل المدفوعات أو انتظار جولات عفو حكومية، ومع ارتفاع الفوائد الفيدرالية على القروض الطلابية للعام الدراسي 2024-2025، ازدادت تكلفة التعليم الجامعي بشكل كبير.
4- تكاليف رعاية الأطفال
تصل تكلفة إرسال طفلين إلى الرعاية النهارية في المراكز الأمريكية إلى حوالي 2,182 دولار شهرياً، أي أعلى بنسبة 40% من متوسط إيجار شقة بغرفتين، والذي يبلغ 1,566 دولار.
5- نقص مدخرات الطوارئ
كشف استطلاع أجرته Bankrate أن واحد من بين كل أربعة أمريكيين لا يملك صندوق طوارئ، كما أن أكثر من نصف الأمريكيين يعتمدون على مدخرات أقل من ثلاثة أشهر، مما يجعلهم أكثر عرضة للأزمات.
6- تغييرات الحياة مثل الطلاق
يؤدي الطلاق إلى انتقال الأفراد من دخل مزدوج إلى دخل فردي مع تحمل الرسوم القانونية ونفقات الدعم المالي، مما يضع ضغطاً هائلاً على الموارد المالية.
7- ارتفاع تكاليف المعيشة
زادت تكلفة امتلاك منزل بنسبة 26% في السنوات الأربع الماضية بسبب ارتفاع أسعار التأمين والخدمات والصيانة، حيث يبلغ متوسط تكلفة امتلاك وصيانة منزل في الولايات المتحدة الآن 18,118 دولار سنوياً، مقارنة بحوالي 14,428 دولار في عام 2020.
8- سوء إدارة الأموال وبطاقات الائتمان
تُظهر البيانات أن الاستخدام غير المسؤول لبطاقات الائتمان يؤدي إلى تصاعد الديون بشكل ملحوظ، حيث يستمر العديد من الأفراد في الوقوع في فخ العروض الخالية من الفوائد، مما يفاقم وضعهم المالي.
☆ الوقاية والحلول
ينصح الخبراء بإنشاء صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة، والحصول على استشارات مالية مهنية لإدارة الديون بفعالية، كما يوصي الخبراء بتجنب الانجراف وراء الإغراءات المالية مثل بطاقات الائتمان الخاصة بالمتاجر، وضرورة تعلم وضع الميزانية والعيش في حدود الإمكانيات لتجنب الوقوع في الديون.
