مع اقتراب العديد من الأمريكيين من مرحلة التقاعد، يعتقد الكثيرون أنهم بحاجة إلى مدخرات تقدر بحوالي 1.46 مليون دولار لضمان تقاعد مريح، وعلى الرغم من هذه الأرقام، يكشف تقرير الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط رصيد الادخار في حسابات التقاعد للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و74 عاماً كان 609000 دولار فقط في عام 2022، مما يعكس فجوة كبيرة بين التوقعات والواقع.
إذا كنت تتساءل عن كيفية تقييم مستوى ثروتك التقاعدية، إليك نظرة على المستويات الأربعة للثروة بين المتقاعدين الأمريكيين وكيفية الوصول إلى مستوى أعلى:
1- المستوى المنخفض من ثروة التقاعد
عادةً ما يتعين على المتقاعدين في هذه الفئة الاعتماد على مدخرات محدودة، وغالباً ما يعيشون على مزايا الضمان الاجتماعي، وقد يواجه هؤلاء الأفراد ضغوطاً مالية كبيرة، حيث يكفي دخلهم لتغطية الاحتياجات الأساسية فقط، مما يترك لهم مرونة محدودة في الإنفاق، وفي كثير من الأحيان، قد يضطرون للعمل في وظائف إضافية لتغطية النفقات غير المتوقعة، مما يجعلهم تحت ضغط مستمر.
2- المستوى المتوسط من ثروة التقاعد
متقاعدو هذا المستوى قد يكون لديهم ما يكفي لتغطية احتياجاتهم الأساسية، ولكنهم غالباً ما يواجهون ضغوطاً مالية، وقد يتمكنون من استبدال حوالي 60% إلى 70% من دخلهم قبل التقاعد من خلال مدخراتهم ومصادر الدخل الأخرى مثل الضمان الاجتماعي، وهذا يعني أنهم يعيشون بشكل مريح ولكن بحذر، مع الحاجة إلى التخطيط الدقيق للميزانية لتغطية النفقات الإضافية.
3- المستوى الأعلى لثروة التقاعد
يتميز هذا المستوى بأن المتقاعدين يستطيعون استبدال حوالي 70% إلى 80% من دخلهم قبل التقاعد دون أي ضغوط مالية، كما يمكنهم الاستمتاع بحياتهم بشكل مريح وبدون الحاجة إلى خفض النفقات، كما أن هؤلاء الأفراد عادةً ما يكون لديهم مدخرات أكبر من المتوسط الوطني، مما يمكنهم من الاستمتاع بتجارب ونشاطات متنوعة دون القلق بشأن نقص الأموال.
4- مستوى النخبة من ثروة التقاعد
المتقاعدون في هذه الفئة في وضع مالي ممتاز، حيث يتمتعون بقدرة على الحفاظ على نمط حياتهم السابق أو حتى تحسينه، حيث يمتلك هؤلاء الأفراد عادةً مدخرات أكبر بكثير من المتوسط، مما يتيح لهم تحقيق نمو في ثرواتهم حتى في مرحلة التقاعد. على سبيل المثال، إذا كان لديك 4 ملايين دولار مدخرة، مع عائد سنوي قدره 5%، فإنك تكسب 200 ألف دولار سنوياً، مما يساعدك على الاستمرار في نمط الحياة المريح.
☆ كيفية الانتقال إلى مستوى أعلى من ثروة التقاعد
من المهم أن تتخذ خطوات قبل التقاعد للانتقال إلى مستوى أعلى من الثروة، لذلك فكر في زيادة توفيرك الشهري، والاستثمار بحكمة، وفتح حساب توفير صحي (HSA) لتغطية النفقات الطبية، وتأكد أيضاً من الحفاظ على عادات إنفاق ذكية وخفض الديون، مما سيمكنك من تخصيص المزيد من الأموال لحسابات التقاعد مثل IRA و401(k)، ومن خلال هذه الاستراتيجيات، يمكنك تعزيز فرصك في تحقيق تقاعد مريح ومستقر مالياً.
